Украинским банкам только предстоит столкнуться с трудностями, которые американские учреждения за прошедший с начала кризиса год уже практически преодолели.
Что Вы об этом думаете ?
Сказать
"Рrostobank.ua" узнавал, как происходит процесс национализации в других странах, каковы его результаты и что полезного их опыт может дать украинским банкам. Какая разница Американские и европейские банки столкнулись с кризисом намного раньше украинских финучреждений. Дату 15 сентября 2008 года, когда стало известно о банкротстве крупнейшего американского инвестбанка – Lehman Brothers, теперь принято считать началом наиболее острой фазы нынешнего финансового кризиса. Как известно, отечественный банковский рынок в целом столкнулся с проблемами 10 октября, когда паника вкладчиков Проминвестбанка перекинулась на другие финучреждения. Начался массовый отток депозитов, и в субботу, 11 октября 2008 г., НБУ в экстренном порядке ввел мораторий на досрочное расторжение вкладов. Надо сказать, что причины краха американских финучреждений и украинских банков, суть различны. Так, западные банки (главным образом – инвестиционные) оказались на грани краха из-за огромных убытков, которые образовались практически в одночасье вследствие падения рыночной стоимости банковских активов, которые были представлены преимущественно ценными бумагами. Из-за падения фондовых рынков убытки инвестбанков превысили их капитал, в результате перед властями стоял простой выбор – влить необходимый капитал (то есть осуществить рекапитализацию) или же начать процедуру банкротства проблемных финучреждений. В то же время, для большинства отечественных банков по началу основной проблемой стал не недостаток капитала, а ликвидность. В принципе, этот недуг при желании собственников банка и регулятора легко можно было бы вылечить рефинансированием НБУ. Однако имеем то, что имеем – два крупных системных банка Надра Банк и Укрпромбанк пали жертвами первой волны кризиса. Проблема нехватки капитала отечественных банков стала проявляться немного позже, по мере ухудшения качества кредитного портфеля. В первую очередь, с таким вызовом столкнулись банки с большой долей инсайдерских кредитов – предвидя проблемы, собственники и другие связанные лица просто перестали обслуживать ссуды. Такая ситуация характерна, пожалуй, для всех трех банков (Укргазбанк, Родовид-Банк, банк «Киев»), национализированных правительством. Однако с течением времени все больше ухудшается качество кредитных портфелей и остальных банков, в первую очередь тех, которые занимались кредитованием населения в инвалюте. Из-за 70%-ной девальвации гривны, многие заемщики оказались не в силах обслуживать свои долги. Банки вынуждены формировать огромные резервы под кредиты, что негативно отражается на финансовом результате банков. По итогам 8 месяцев 2009 г. убыток банковского сектора превысил 20,5 млрд. грн. В свою очередь убытки «съедают» капитал. Чтобы банк мог выполнять норматив достаточности капитала, собственники должны делать все новые вливания. По мнению экс-заместителя председателя НБУ Александра Савченко, при курсе выше 8 грн./USD доля проблемной задолженности составит 20-30% от кредитного портфеля. Такой уровень невозвратов, по мнению банкира, может заставить иностранные банки покинуть отечественный банковский рынок – так будет дешевле. Если это произойдет, спасать банковский сектор придется путем массовой национализации банков. Вероятность столь плачевного сценария подтверждает тот факт, что в госбюджет на 2010г. правительство намерено заложить аж 50 млрд. грн. на рекапитализацию банков, что составляет почти половину суммарного уставного капитала банковского сектора на данный момент. Классика жанра В этой связи будет полезен опыт санации финансового сектора развитых стран. Так, правительство США в условиях нынешнего кризиса использовало две схемы помощи проблемным банкам. Наряду с традиционным вливанием денег в капитал таких финучреждений, американские власти выкупали обесценившиеся активы банков. Необходимо отметить, что подобные процедуры были реализованы в кратчайшие сроки – менее 1 месяца. В то же время, украинским Кабмину и НБУ потребовалось более полугода для того, чтобы реально приступить к рекапитализации (национализации) проблемных банков. В штатах помощь в размере $175 млрд. получили девять крупнейших финансовых организаций США. Кабмин пока рекапитализировал 3 банка на общую сумму в 9,5 млрд. грн. При этом, в отличие от Украины, где государство решило выкупать не менее 75% проблемных банков, получая, по сути, полный контроль над национализированным активом, в США государство ограничивалось «конфискацией» блокирующего пакета – свыше 25% акций. Самым крупным реципиентом государственной помощи стала Citigroup, получив $45 млрд. В качестве платы за госпомощь акционеры вынуждены были передать государству 34% акций банка. Кроме этого, государство поддержало следующие финучреждения: Bank of America, JPMorgan Chase, Bank of New York, Wells Fargo, M&T Bank, BankAtlantic, Comerica, PNC Financial Services. В конце сентября 2008 г. спасать крупнейшие банки пришлось властям европейских стран. В частности, правительства Бельгии, Франции и Люксембурга предоставили 6,4 млрд. евро ($9,18 млрд.) для поддержки бельгийско-французской финансовой группы Dexia, еще 11,2 млрд. евро ($16,3 млрд.) было выделено крупнейшей бельгийской финансовой компании Fortis. Британское правительство взяло под контроль ипотечный банк Bradford & Bingley и Bank of Scotland. Один из крупнейших банков Германии Commerzbank получил 10 млрд. евро помощи в обмен на 25% акций. Минимальный контроль со стороны государства за деятельностью проблемных банков обернулся злоупотреблениями в части выплаты бонусов руководству таких финучреждений, оказавшихся на грани краха. В частности, девять американских банков выплатили своим сотрудникам бонусы на сумму в $32,6 млрд. Тогда как убытки всей «девятки» в совокупности достигли $100 млрд. В ходе расследования выяснилось, что, несмотря на обвал рынка и финансовый кризис, бонусы банкиров практически не изменились в прошлом 2008 году, составив в совокупности $133,5 миллиарда долларов против $149,3 миллиарда долларов годом ранее. А что у нас? Нацбанк сделал первую попытку ограничить выплаты руководству отечественных банков совсем недавно. Соответствующее Постановление №421 вступило в силу в начале августа 2009 года и касается только убыточных банков. По данным А.Савченко, председатели правления банков, получивших рефинансирование НБУ, в период кризиса начисляли себе зарплаты по 500 тыс. грн. в месяц, члены правления получали до 100 тыс. грн. Развязка Американские банки, чтобы избежать ограничений и столь пристального внимания «компетентных органов», начали постепенно выходить из программы госпомощи финансовым институтам, замещая государственные ресурсы средствами частных инвесторов. В общей сложности американские банки уже вернули госпомощь на $50 млрд. Между тем Федеральное Казначейство США начало переговоры относительно продажи 34% акций Citigroup, полученных государством в обмен на поддержку банка. Продажа госпакета, включающего 7,69 млрд. обыкновенных акций, может стартовать уже в октябре. Планируется, что сама процедура займет 6-8 месяцев. Напомним, что государство приобрело акции Citi из расчета $3,25 за акцию. В данный момент акции Citigroup котируются в районе $4,52 за штуку. Таким образом, продав свой пакет, государство всего за один год получит около $9,77 млрд. прибыли. Продажа акций Citigroup является частью комплекса мер США по постепенному сворачиванию экстренного финансирования экономики. Говорить же о продаже отечественных национализированных банков пока не приходится. По оценкам Юрия Маслова, председателя правления национализированного банка «Киев», о продаже этого финучреждения можно будет говорить через три года. Пока же национализированные банки только и делают, что просят «добавки» в капитал. Тому же банку «Киев» к уже полученным 3,6 млрд. грн. требуется еще 1,5 млрд. грн. Хотя обязательства банка перед клиентами по состоянию на 01.08.09 составляют всего 4 млрд. Ранее с подобной просьбой в Минфин обратилось руководство Родовид Банка, в капитал которого правительство уже влило более 2,8 миллиарда гривен. Правда, Родовид Банк запросил немного меньше "Киева" — 1 миллиард гривен. Будет ли от этого толк для национальной банковской системы – вот в чем вопрос.
Новости, по теме:
Предыдущая и следующая новость:
|
|
|
Объект
Партнер
Пользователь
Новость
|
