Объект
Партнер
Пользователь
Новость
Отдел продаж
10:00-19:00, пн-пт
- сейчас нерабочее время -
093 255 000 9
+380932550009
+380932550009
Контактный e-mail
Реквизиты Оплата
Тарифы - рассылка
Тарифы - баннеры
Подробнее Подробнее Подробнее
Главная / Недвижимость - Новости  / Самые интересные

Сколько стоит банковский кредит

28.09.09  
Летом-осенью 2009-го банки стали активнее кредитовать население.
Что Вы об этом думаете ? Сказать
По данным НБУ, в I полугодии кредитный портфель физлиц постоянно уменьшался (-22,8 млрд грн за шесть месяцев 2009-го): заемщики возвращали кредиты, новые ссуды банки практически не выдавали.
 
В июле–августе текущего года кредитование возобновилось: к примеру, в августе объем ссуд, выданных банками населению, вырос на 3,7 млрд грн. Пока условия кредитования в банках драконовские, но список финструктур, предоставляющих займы, постоянно увеличивается. Зимой-весной население кредитовали всего пять-шесть финучреждений, теперь — более десятка. Самые активные на кредитном рынке — средние и небольшие финструктуры с иностранным капиталом:
 
  •    Universal Bank (Швейцария),
  •    Индэкс-Банк (Франция),
  •    Фольксбанк (Австрия),
  •    Астра Банк (Греция),
  •    Кредит Европа Банк (Голландия),
  •    БМ Банк (Россия),
  •    ВТБ (Россия).
  •  
    Эти финучреждения появились в Украине незадолго до кризиса, а потому не успели накопить проблемные активы и не столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. Также по-прежнему кредитуют крупнейшие УкрСиббанк и Укрэксимбанк.
     
    Кредиты на покупку авто
     
    Сегодня самым доступным является кредит на покупку автомобиля. Благодаря вовремя начатой реструктуризации автокредитов уровень просрочки по таким ссудам невелик: 2–5% выданных на покупку машин займов. При этом автокредиты, в отличие от ипотеки, окупаются быстро — в течение двух-четырех лет и приносят банкам неплохую прибыль (до 35–40% годовых, включая различные скрытые комиссионные).
     
    Получить ссуду на покупку автомобиля можно в 11 банках (полгода назад их было только 5). По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя эффективная ставка по автокредитам в начале сентября составляла 24,82% годовых в гривне, первый взнос — от 30% до 50% стоимости машины. У крупных банков процентные ставки по кредиту выше, чем у мелких. Например, одно из крупнейших финучреждений УкрСиббанк предлагает кредит на покупку импортных или отечественных автомобилей под 30% годовых в нацвалюте, минимальный первый взнос — 40% стоимости авто. Максимальный срок кредитования иномарок — пять лет, некоторых моделей китайского производства и всех авто, выпущенных в Украине и странах СНГ, — три года.
     
    Другой крупнейший банк — Укрэксимбанк — выдает кредиты на покупку любого авто под 26,75% годовых в гривне (единоразовая комиссия — 1,8%), первый взнос — 50% стоимости машины, срок кредитования — три года.
     
    Мелкие финучреждения демократичнее. К примеру, Астра Банк ссужает деньги на покупку автомобиля под 8,99% годовых + 0,99% ежемесячной комиссии. Эффективная ставка по кредиту — 20,87% годовых. Более дружественная кредитная политика небольших финструктур объясняется борьбой за клиента, склонного сегодня доверять лишь крупным банкам.
     
    Самые дешевые кредиты — в финучреждениях, сотрудничающих с официальными дилерами. К примеру, Индэкс-Банк при сотрудничестве с компанией Renault Finance предоставляет кредиты на покупку авто Renault и Dacia под 5,9% годовых при сроке кредитования один год и первом взносе по кредиту 25% стоимости автомобиля. Если же срок кредитования более года, то на второй год ставка повышается до 21,9% годовых, независимо от суммы первого взноса.
     
    Аналогичная акция стартовала в Астра Банке: финучреждение кредитует автомобили корпорации «УкрАВТО» под 3,99%, или 5,49% годовых в зависимости от модели (Hyundai, KIA, Subaru, Лада). Правда, заемщику также придется ежемесячно платить комиссионные — 0,99% суммы кредита. Таким образом, эффективная ставка по ссуде составит от 15,87% до 17,37% годовых.
     
    В кризис банки стараются не кредитовать низкобюджетные (Таврия, ВАЗ, Нива) и очень дорогие автомобили (Jaguar, Porsche, Bentlеy), поскольку и дешевые, и дорогие авто малоликвидны на рынке, их сложно продать. В основном предоставляются кредиты на покупку авто среднего ценового сегмента стоимостью от $10–15 тыс. до $40–50 тыс.
     
    Ипотечные кредиты
     
    Кредиты на покупку недвижимости предлагают немногие банки: Universal Bank, Укрэксимбанк, БТА Банк, БМ Банк. Индэкс-Банк планирует заняться ипотекой с октября, ОТП Банк и еще несколько финструктур намерены в конце этого — начале следующего года. Universal Bank выдает ссуды под 23,95% годовых, первый взнос — 30%, срок кредитования — 20 лет. Ипотечные ссуды в Укрэксимбанке стоят 28% годовых в гривне плюс 1,2% суммы кредита единоразовая комиссия, заем выдается максимум на 10 лет, первый взнос — минимум 40% стоимости объекта. Приобретение земельных участков не кредитует ни один банк ввиду низкой ликвидности таких залогов.
     
    Большинство финучреждений не занимаются ипотекой из-за отсутствия длинных ресурсов, необходимых для кредитования жилья. При этом уровень просрочки по уже выданным ипотечным кредитам довольно высок — до 15–20%. Иными словами, ипотечное кредитования в Украине сегодня рискованно для банков. Вместе с тем финструктуры, не стесненные в деньгах, заинтересованы в скорейшем возврате средств, поэтому им выгоднее выдать относительно небольшой кредит на покупку авто (в среднем $10–15 тыс.), который вернется через два-четыре года (многие заемщики стараются выплатить автокредит досрочно), чем предоставить клиенту ипотечную ссуду на $30–100 тыс. с погашением в течение 10–15 лет.
     
    С другой стороны, банки не против кредитовать ипотеку на короткий срок — один-два года, но популярностью среди заемщиков такие ссуды не пользуются. Полгода назад несколько финучреждений предлагали краткосрочные ипотечные кредиты. Однако, несмотря на весеннее падение цен на недвижимость и высокий спрос на жилье нижнего и среднего ценового сегментов, краткосрочные ипотечные кредиты оказались невостребованными.
     
    Помимо Укрэксимбанка, БТА Банка, БМ Банка и Universal Bank, долгосрочные ипотечные программы предлагают финструктуры, сотрудничающие со строительными компаниями: такие банки кредитуют покупку жилья в конкретных новостроях. Например, банк «Киевская Русь» предоставляет займы на покупку жилья в вышгородском комплексе «Ольжин Град» под 18–19,5% годовых на срок до 20 лет. Банк «Аркада» кредитует покупку жилья в новострое «Ново-Микольский» под 15% годовых, а также коттеджей в Новой Богдановке под Киевом (15% годовых) и квартир в новостроях, возводимых компанией «Киевгорстрой» (15–23,5% годовых).
     
    Кредиты наличными
     
    Беззалоговое кредитование потребительских нужд мало распространено на украинском банковском рынке. В начале сентября такие займы предоставляли лишь несколько финорганизаций. Максимальная сумма займа — 75 тыс. грн, срок кредитования — до двух лет, процентная ставка — 28–30% годовых плюс единоразовая комиссия около 10% и 1–2% ежемесячная. Эффективная ставка по беззалоговым кредитам — 45–60% годовых. Чтобы получить такую ссуду, ежемесячная официальная зарплата заемщика должна на 120–130% превышать платеж по займу. Кроме того, требуется привести одного-двух поручителей также с высокой официальной заработной платой.
     
    Небольшое количество предложений беззалогового потребительского кредитования на банковском рынке объясняется запретом Нацбанка предоставлять ссуды без залогов, если банк убыточен. В I половине 2009-го большинство банков получили убытки, при этом даже прибыльные финструктуры опасаются потребкредитования: средний уровень просрочки по таким займам более 25%.
     
    Не выдают финучреждения и кредитные карты (лишь ПриватБанк пока продолжает выпускать карточки). Сегодня получить кредитку может только постоянный клиент банка, открывший в финорганизации зарплатный или депозитный счет и вовремя и в полном объеме погасивший кредит. При этом банк предоставляет клиенту овердрафт на сумму его ежемесячной зарплаты либо открывает кредитный счет под залог депозита, но не более того. Приостановка карточного кредитования в Украине объясняется высокой просрочкой по кредиткам: в некоторых банках 90% таких ссуд возвращаются не вовремя.
     
    Получить кредит наличными возможно под ликвидный залог — квартиры или авто. Например, Астра Банк предоставляет заем на сумму до 500 тыс. грн под залог квартиры на срок до пяти лет под 24,5% годовых.
     
    Требования банков к заемщикам
     
    Сегодня финструктуры предъявляют высокие требования к платежеспособности своих заемщиков. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% доходов клиента, минимальный первый взнос по ипотечному и автокредиту — 30%. При этом клиент обязан предоставить ликвидный залог, который банк оценит, наверняка занизив его стоимость.
     
    Если официальные доходы клиента невелики или он не имеет имущества для залога в банке, финструктура потребует привести одного-двух поручителей как минимум с такой же официальной зарплатой, как у заемщика.
     
    Впрочем, иногда финучреждения идут на уступки. По словам члена правления Индэкс-Банка Галины Жуковой, при оценке платежеспособности клиента финорганизация может учесть его неофициальные доходы. «Косвенно о высокой платежеспособности заемщика могут свидетельствовать крупные приобретения в последние один-два года за счет собственных, некредитных средств, такие как квартира, земельный участок, авто. Если с момента покупки заемщик не менял место работы, то, скорее всего, его реальный доход вряд ли кардинально снизился», — рассуждает Галина Жукова.
     
    Есть банки, предъявляющие высокие требования не только к заемщику, но и к его работодателю. Например, некоторые финструктуры кредитуют только тех, кто работает в средней или крупной компании (со штатом от 50 человек), действующей на рынке минимум пять лет. При этом желательно, чтобы организация не принадлежала к одному из депрессивных секторов экономики: недвижимость, ретейл, металлургия (это требование предъявляет, например, Индэкс-Банк при беззалоговом кредитовании).
     
    Сроки оформления кредита небольшие — некоторые банки обязуются рассмотреть заявку на получение ссуды всего за два дня (еще полгода назад финструктуры принимали решение о предоставлении кредита по две-четыре недели). Финучреждения начали оперативнее рассматривать заявки, поскольку количество желающих получить кредит резко снизилось и кредитные комитеты не загружены.
     
    Проценты не снизятся
     
    Банкиры считают, что процентные ставки по кредитам уже достигли своего максимума. «30% годовых по ипотеке или автокредиту способны платить немногие. Более высокие ставки по кредитам остановят кредитование», — считает начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына. Но это вовсе не означает, что в ближайшее время ставки по кредитам снизятся. Денежные ресурсы для самих банков сейчас в дефиците. Например, ставки на межбанковском рынке составляют всего 2–4% годовых, однако выдаются они ограниченному числу банков и максимум на один месяц. Стоимость депозитов достигает 25% годовых. В выигрышном положении мелкие банки с иностранным капиталом, в которые их материнские структуры закачивают денежные средства. Но и такие финучреждения не спешат снижать ставки, стремясь максимально заработать на текущем кризисе ликвидности.
     
    «В ближайшие год-полтора у большинства банков будет недостаток ресурсов для выдачи кредитов, поэтому ссуды вряд ли подешевеют», — говорит аналитик ИК Phoenix Capital Андрей Нестерук. Также как минимум в течение года не изменятся и требования к клиентам: высокий уровень платежеспособности, приличный размер первого взноса и короткий срок кредитования. Банки смягчат требования к заемщикам только с удешевлением и большей доступностью денежных ресурсов.

     

    www.kontrakty.com.ua
    Новости, по теме:

     

    comments powered by Disqus


    1. Почему стоит пользоваться услугами риэлторов в Киеве?
    2. Зеркала мертвой зоны в магазине Ukrparts
    3. Агентства недвижимости: за что получают деньги посредники?
    4. Почему стоит пользоваться услугами риэлторов в Киеве?
    5. Зеркала мертвой зоны в магазине Ukrparts
    6. Ставки на футбол в БК Parimatch
    7. Выбираем сварочный аппарат
    8. Что нужно знать про аренду автомобилей?
    9. Агентства недвижимости: за что получают деньги посредники?
    10. Используя ggbet промокод, игрок получает шанс на дополнительные преференции в известном казино
    11. Казино Вулкан бонус отличается своими щедрыми преференциями
    12. Можно ли бережно отремонтировать двери?
    13. В Slotor казино представлены лучшие слоты ведущих мировых провайдеров
    14. Большое разнообразие дверей в компании Маркет-Двери
    15. Игровой клуб Eldorado: преимущества, регистрация и азартные игры
    16. Казино Гоксбет – один из лучших украинских виртуальных игровых клубов
    17. Обзор официального сайта Вулкан 777 vulcan-igrat-official.com
    18. Ставки на киберспорт в БК PariMatch
    19. Особенности и преимущества подгузников для взрослых
    20. Отличные планшеты, ноутбуки для игр и многое другое
    21. Ставки на спорт: как выбрать надежную БК и начать играть
    22. Игорное заведение PM Casino: режимы игры и лучшие азартные слоты
    23. Заправка принтеров на Позняках: как сэкономить и увеличить срок службы оргтехники



    Рассылка по недвижимости

    Прорекламируйте свои объекты, заявки и бизнес! Более 16000 подписчиков. Самые низкие в Украине тарифы!

    Разместите объекты — Бесплатно!

    Панель управление своими объектами с фото. Неограниченный период размещения!

    1
    База прямых хозяйских и без комиссии

    Самая низкая в Украине цена за полную базу!




    ©2004-2012 «Недвижимость 5000» — Рекламно-Информационный Портал
    О компании | Карта сайта