Ten slotte , in die Oekraïne en die motor was nie 'n luukse , maar' n middel van vervoer,
skryf " KP "

Dit is nie verbasend dat onder alle soorte lenings so gou moontlik na
krisis herleef motor lenings. Vir die jaar motor mark gegroei met byna
twee keer, en so ver in die skuld is gekoop elke tien verkoop
masjien. Watter addisionele koste wat deur die koper wanneer jy 'n lening?
Kan die gebruiker kies om die versekeringsmaatskappy homself? Wanneer moet
neem voordeel van die verhuring? Hierdie en ander vrae beantwoord nie Ondervoorsitter
Raad van die Bank van Ciprus Ivan Kuzovkin, hoof van die motor lenings
OJSC Astra Bank Alexander Gaidar en bemarking direkteur van die Groep van maatskappye "AID"
Julia Ptitsyn ideale lener - Onder watter omstandighede kan 'n lening van vandag
te koop 'n motor? Ivan Kuzovkin: - 'n potensiële lener moet' n
amptelike plek van die werk en amptelike inkomste. As bewys
Ons aanvaar betaal nie net die salaris help, maar ontslag
verdiskonteer nie. Ons kliënte - mense wat 'n stabiele maandelikse inkomste het.
Ongetroud lener moet verdien ten minste 3000 UAH. 'n maand na
het die geleentheid om krediet te gee aan lae-koste motor. Indien die persoon
gesin (vrou en kind), moet die amptelike inkomste ten minste 5000 UAH word.
- Wat, in jou mening, is die perfekte lener en die bank sit 'n limiet
Ouderdom? Alexander GAYDAR: - Die ideale lener - 'n jong man
25 jaar oud, getroud, in diens, amptelik, die plig is nie
onder die senior bestuurder in die risiko-vrye gebied. Ideaal gesproke, die kliënt
maak 'n voorskot die helfte van die koste van die motor en neem' n lening te
min tyd. Met betrekking tot die ouderdomsbeperking, die potensiaal
lener moet nie meer as 60 jaar aan die einde van die lening tydperk.
Minimum ouderdom - 21 jaar, maar ons kan krediet-en 18-jaar-oue gee, indien
Hy het in diens geneem en borgskap van een van die amptelike werkende ouers.
In elk geval die bank elke kliënt individueel te pas. Ons het probeer
nie weier nie, en indien die kliënt vir 'n paar parameters is nie geskik nie, ons soek
kompromie van krediet voorwaardes. 'N Man het homself bepaal
wat hy nodig het om 'n lening of nie. - Hoe rente tot op datum
tariewe en die maksimum lening termyn? Alexander GAYDAR: - gemiddelde rentekoers
- 22-24% pj in UAH, in die algemeen, pryse wissel tussen 20-30%.
Die maksimum lening term - 7 jaar op karre en voertuie 5 jaar
Chinese produksie en die GOS. Maar op die gemiddelde, leners betaal om 'n lening
vir 3 jaar, onderskeidelik, by die koste van terug te sny op betalings. Ivan Kuzovkin:
- Ons het 'n maksimum termyn van 5 jaar van krediet vir motors en 3 jaar op die masjien
vervaardig in China en die GOS. Die nominale koers is 21, 9% in
UAH plus 'n eenmalige kommissie. Die gemiddelde jaarlikse effektiewe rentekoers
wissel tussen 22-24% per jaar. Julia Ptitsyn: - Die finansiële "leverage"
- Die beste help vir die koper by die aankoop van 'n motor. Indien die koper
kan betaal nie dadelik die volle koste van die motor, die beskikbaarheid van gunstige krediet
program kan oorreed om 'n kliënt van' n merk na 'n ander. Daarom, maatskappye
saam met sy vennoot banke te besin oor gemeenskaplike programme te ondersteun
kopers wat meer winsgewend standaard krediet terme.
Ons beveel aan dat jy aandag gee aan hierdie spesiale vennootskap program
leen en verhuring. Onder hulle is die lang termyn (tot 7 jaar) en rente-vrye
lenings. Winsgewend as verhuur - 'n alternatief vir die motor lenings is dikwels genoem
huurkontrak. In sommige gevalle kan hierdie instrument tot voordeel van die gewone krediet?
Julia Ptitsyn: - Hierdie ervaring het ons van Europa. Na afloop van die bydrae van
35% van die koste van 'n motor gehuur vir drie jaar op 16%
per jaar in die plaaslike geldeenheid. In hierdie geval sal ons kliënt nie hul eie
registreer 'n motor, betaal die vervoer koste, inspeksie uit te voer
en so aan - al hierdie kostes word ingesluit in die huur betaal. Daarbenewens, verhuring
maatskappy verseker dat die motor is herstel in die tyd. Ten spyte
die feit dat die verhuring van skema is die mees nuttige en interessante veral vir kopers
regspersone, vergeet nie oor die fisiese persone. Genoeg
die meeste van ons kliënte is entrepreneurs wat oorweeg
net as individue. Hulle het gewoonlik 'n klein vloot van een tot drie
voertuie, meestal kommersiële. En hierdie kliënte
geïnteresseerd in die verhuring van skema nie, omdat die verwerking van 'n lening van die bank is van mening
so 'n voertuig onderhewig aan kollaterale in gevaar stel. Verder, as gevolg van
belasting voordele vir die verhuring van maatskappye is meer winsgewend lenings. - Wanneer
jy klink omstandighede dit blyk dat vir drie jaar, betaal die kliënt
Meer as 80% van die motor. Wat hierdie geld aan die einde van
drie jaar? Julia Ptitsyn: - gewoonlik teen hierdie tyd in die groot maatskappye
reeds verkoop 'n ou motor en maak sy nuwe een. Indien die kliënt steeds
gebruik van die masjien, mag hy los dit vir die reswaarde. - Hoe om te
bekende verwerking van 'n lening bedrag te eis, ver meer as die vereiste
die eerste paaiement. Watter addisionele koste wat deur die koper wanneer jy
krediet? Julia Ptitsyn: - Die kwessie van hoeveel geld jy nodig het in 'n keer - vir kliënte
een van die belangrikste. Wanneer 'n motor koop, sê, 100,000 UAH, 4 th.
UAH. gaan na die registrasie, oor 6000 - vir versekering, plus ongeveer 500 USD.
na "avtograzhdanki." Moontlike kommissie van die bank - 1-2% van die koste van krediet,
dat is omtrent 700-800 USD. Dus, wanneer sy nodig 35.000 te hê
UAH. die eerste betaling, plus 'n 10-12000 UAH, totaal -. 47.000 Alexander
GAYDAR: - Aangesien die ontwerp van die versekering, die kommissie en versekering, benewens
die eerste paaiement sal 'n ander 15.000 UAH. Terloops, die wet
bevestig dat die bank is verplig om hand oor kliënte krediet toestaan ​​tentatiewe
berekening van die koste van krediet, aangebied in 'n verstaanbare vorm - in die vorm van' n tafel.
"Versekering - dit is dieselfde pizza" - die grootste deel van die bykomende betalings is
versekering. Kan die gebruiker kies om die versekeringsmaatskappy? Ivan
Kuzovkin: - natuurlik, kan die kliënt kies 'n versekeringsmaatskappy.
Maar die praktyk toon dat leners hoofsaaklik is gerig
die prys. Inderdaad, kan 'n mens altyd goedkoper versekering, maar dit is nie
beteken dat dit gelykstaande wees aan dit wat duurder word. Ek sou vergelyk met die huidige
Hull pizza produk wat jy doen jouself. Stem saam: die finale prys
produk hang af van wat jy daar, want die kors is ongeveer
ewe, maar die vulsel - is anders. By analogie, die prys van versekering is afhanklik van
Wat is inherent in 'n versekeringspolis. Vandag, 'n self-respek
'n bank maak die akkreditasie van die versekeringsmaatskappye, wat die studie van
hul finansiële state. Bank analise van hierdie verslag, gebaseer op
wat tot die gevolgtrekking dat die betroubaarheid van die versekeraar. Ons doen dit nie stel ultimatums:
Gaan na hierdie maatskappy, anders sal ons nie gee jou krediet! Ons het net raai
lys van versekeringsmaatskappye op grond van hul studie van die finansiële state
stories van samewerking en kontraktuele verhoudings, vorige betalings aan kliënte.
- Sedert ons praat oor versekering, wat sou jy aanbeveel om te lê
franchise in die ontwerp? Julia Ptitsyn: - Ek glo dat die stemreg vir alle
risiko, behalwe vir diefstal, is dit raadsaam om die orde 0, 5-1% in te stel. As dit
'n klein skrapie of klein vlok, is dit moontlik om in te stem op die plek
en versprei, eerder as om te wag vir die 3:00 verkeers-polisie, versekering verteenwoordiger. Daarbenewens het
ontwerp van so 'n versekering is baie goedkoper. Ivan Kuzovkin: - Op
Ek dink dat op die glas ontwerp - 'n voorruit, hoofligte, spieëls -
franchise nul moet wees. Vir ander risiko's, kan dit 0, 5% te wees. Alexander
GAYDAR: - ek - vir 'n zero bybetaling. Net in hierdie geval, 'n man een keer
betaal vir versekering, kan seker wees dat absoluut enige vermorsing van sy
sal herstel word. - Is daar 'n probleem vandag slegte lenings
en hoe die banke besluit om dit? Ivan Kuzovkin: - As gevolg van die doelbewuste beleid van die bank
kliënte wat weier om te betaal nie, is besig om minder en minder.
En die krisis is reeds plaasvind: in 2009, ons kliënte verloor lone en werk
nou hierdie situasies word steeds skaars. Alexander GAYDAR: - Bank
altyd gebruik om alle moontlikhede vir die kliënt te betaal. Neem weg
kollateraal en verkoop dit - dit is nie ons besigheid. Maar kliënte mag nie wees
dink dat as hy 'n motor gepluk verband, dan sal al die probleme met
lening betaal is. Dit is nie. Die balju verkoop motor
maar as die tweedehandse karre na die krisis is baie goedkoper word, die opbrengs
fondse is oor die algemeen nie voldoende is om die lening terug te betaal. En hierdie uitstaande
bedrag word deur die kliënt.

Share This Post: