Якімі павінны быць добрапрыстойныя калектары? Як абараніць сябе ад супрацьпраўных
дзеянняў? У чым калектары могуць быць карысныя? Пазнаваў Prostobank.ua Пасля
змяненняў у жніўні 2009 года падатковага заканадаўства, якое тычыцца
продажу банкамі партфеляў даўгоў калектарам, рынак такіх здзелак істотна
актывізаваўся. Паводле ацэнак «Еўрапейскага агенцтва па вяртанню даўгоў»
за апошнія 4-5 месяцаў банкі прадалі каля 1, 7 млрд. грн. калектарскіх
(Фінансавым або факторынгавыя) кампаніям. Гэта азначае, што пазычальнікаў, якія
перасталі плаціць па крэдытах, зараз прыходзіцца мець зносіны з калектарамі
нашмат часцей, чым раней. Пры гэтым на піку запатрабавання калектарскіх паслуг
ў лютым 2010 года каля паўсотні кампаній на ўкраінскім рынку пазіцыянуюць
сябе калектарамі, з іх крыху больш за дзесятак буйных кампаній, астатнія
- Зусім невялікія. І як першыя, так і другія могуць выкарыстоўваць пры зборы
даўгоў зусім не «добрапрыстойныя» метады. Калектар калектару розніца «Добры
калектар - гэта той, хто можа пераканаць нядобрасумленнага пазычальніка пагасіць
пратэрмінаваную запазычанасць поўнасцю або часткова ў найбольш кароткі тэрмін,
дзейнічаючы ў рамках закона, - распавядае Андрэас Марнерис, дырэктар дэпартамента
па кіраванні дэбіторскай запазычанасцю Universal Bank. - Добры калектар
- Гэта таксама кансультант, здольны ацаніць рэальнае фінансавае становішча
пазычальніка і падказаць аптымальнае рашэнне ». Пры гэтым шматлікія банкі разумеюць,
што калі калектары, да якіх ён звярнуўся, вымусяць пазычальніка «сілай» заплаціць
доўг, то гэта не можа не паўплываць на імідж і рэпутацыю ўстановы. Тым не
менш, на практыцы «гуманна» атрымліваецца далёка не заўсёды. «Калектарскім
бізнэс мае на ўвазе правядзенне сістэмнай і эфектыўнай працы, накіраванай
на вяртанне даўгоў. На жаль, некаторыя ўдзельнікі рынка часам забываюць,
што гэты бізнэс павінен знаходзіцца выключна ў прававой вобласці, і
прынцып «на вайне ўсе сродкі добрыя» недапушчальны ва ўрэгуляванні падобных
пытанняў ", - тлумачыць існуючыя праблемы Аляксей Вуйко, намеснік
дырэктара дэпартамента па працы з праблемнымі актывамі фізічных асоб VAB
Банка. Часта ў такой сітуацыі «вінаваты» недастатковы вопыт кампаній, у тым
ліку па кантролі за ўласнымі супрацоўнікамі. «На сённяшні дзень шмат
калектарскіх кампаній не маюць вопытнага менеджменту і дастатковага фінансавання,
што цягне за сабой няякаснае пабудова працэсаў і слабы кантроль
гэтых працэсаў », - дадае Раман Самойлик, кіраўнік кірунку коллекшен
Platinum Bank. Існуючую праблему ў сферы звароту даўгоў пацвярджаюць
і прадстаўнікі аўтарытэтных калектарскіх кампаній - да шчасця, з прагнозамі
змены сітуацыі ў лепшы бок. «Як і ў любым іншым бізнэсе, на рынку
калектарскіх паслуг існуюць кампаніі, якія ўжываюць несанкцыянаваныя
метады працы з даўжнікамі. Як правіла, гэта невялікія кампаніі-аднадзёнкі,
для якіх мэтай з'яўляецца хуткі вяртанне доўгу любымі сродкамі, а не
забеспячэнне доўгатэрміновых адносінаў з кліентамі, пазычальнікамі і адсутнасць
іміджавых рызык, - тлумачыць Вячаслаў Голуб, дырэктар «Агенцтва комплекснай
абароны бізнэсу «Дэльта М». - Практыка сведчыць аб тым, што нават тыя
кампаніі, якія заслужылі давер банкаў, але ў сувязі з крызісам ўжываюць
несанкцыянаваныя меры ўздзеяння на даўжнікоў, паступова губляюць кліентаў,
пазіцыі і пачынаюць сыходзіць з рынку. Да канца гэтага года, па нашых прагнозах,
каля 4-5 калектарскіх кампаніі, якія сёння называюць сябе прафесіяналамі,
проста будуць вымушаныя сысці з рынку ». А пакуль «натуральны адбор» калектараў
не скончаны, даўжнікам, якія пацярпелі ад недобропорядочных дзеянняў «шэрых»
калектараў, трэба ўмець сябе абараніць. Кропка адліку гожасці
калектараў Галоўнае і, па сутнасці, адзінае правіла ўсіх добрапрыстойных
калектараў - дзеянне ў рамках заканадаўчага поля Украіны. І хоць асобнага
закона аб дзейнасці такога роду няма, рэгулюе гэту сферу Канстытуцыя,
Грамадзянскі і Гаспадарчы кодэксы, а таксама Законы "Аб гаспадарчых таварыствах»
і "Аб жыллёва-камунальнай паслугах». Таксама дзейнасць калектараў рэгулююць
ўнутраныя становішча кампаніі - часта яны падобныя, але бываюць і адрозненні. Самі
прадстаўнікі калектараў вылучаюць наступныя магчымыя парушэнні ў працы
з даўжнікамі некаторых якія працуюць на рынку кампаній: * тэлефонныя званкі
або наведвання падчас адпачынку (афіцыйна такім лічаць гадзіны пасля 22.00
і да 7.00); * пагрозы жыцця, здароўю, маёмасці даўжнiка або членаў яго
сям'і (у тым ліку з ужываннем ненарматыўнай лексікі); * наўмыснае завышэнне
сумы запазычанасці; * парушэнне грамадскага парадку; * прымяненне мер,
якія пагражаюць гонару, годнасьці, дзелавой рэпутацыі і іншым немаёмасных
правах даўжнiка; * распаўсюджванне канфідэнцыйнай інфармацыі аб пазычальніку.
Пры гэтым калектары ўсё ж абавязаныя пераканаць вас вярнуць доўг. «Прадстаўнікі
калектарскіх кампаній у працэсе зносін з даўжніком маюць права і абавязаны
паведаміць яму аб магчымых прававых наступствах нявыплаты доўгу, а менавіта:
перадачы справы ў суд або прымусовым спагнанні доўгу шляхам продажу маёмасці
праз дзяржаўную (прыватную) выканаўчую службу ", - тлумачыць Аляксандр
Ильчук, дырэктар «Еўрапейскага агенцтва па вяртанню даўгоў». Каб паставіць
дзейнасць ўкраінскіх калектараў ў рамкі дапушчальных дзеянняў і вызначыць
недапушчальныя, існуюць Кодэксы этыкі калектараў. Ёсць два дзеючых
ць ўсеўкраінскім маштабе Кодэкса, распрацаваныя аб'яднаннямі калектараў:
Асацыяцыяй удзельнікаў калектарскага Бізнесу Украіны (АКБУ), куды ўваходзяць
шесть ўкраінскіх кампаній, і Незалежнай Асацыяцыяй Украінскіх калектарскіх
Агенцтваў (НАВУКА), якая аб'ядноўвае дзевяць кампаній. Кодэкс апошняй можна знайсці
у онлайн-доступе на сайце арганізацыі. Акрамя гэтага, існуюць кодэксы этыкі
і на ўзроўні асобных кампаній, якія распрацавалі яго самастойна (прыкладам
можа служыць Кодэкс этыкі Агенцтва комплекснай абароны бізнэсу «Дэльта
М »). У такіх дакументах выразна выпісана, што недапушчальна пры зносінах з даўжнікамі.
Да прыкладу, Кодэкс этыкі калектараў ад НАВУКА абавязвае прадстаўнікоў падобных
службаў сярод іншага: * ўказваць на ўсіх якія выходзяць лістах поўны адрас,
тэлефон і электронную пошту; * берагчы канфідэнцыйную інфармацыю аб даўжнiку;
* Апрацоўваць ўсе паступаюць скаргі даўжнікоў па пэўнай працэдуры;
* Не выкарыстоўваць працэдуры спагнання, якія могуць пакрыўдзіць гонар і годнасць
даўжнiка; * калі няма асаблівых інструкцый і ёсць аб'ектыўныя прычыны, чаму
даўжнiк не можа аплаціць доўг адразу - прыняць прапановы даўжнікоў пагашаць
доўг асобнымі плацяжамі; * не намякаць ні ў пісьмовай, ні ў вуснай форме
на крымінальнае праследаванне або грамадзянскі зыск, калі для гэтага няма прававых
падстаў; * стымуляваць даўжнікоў з фінансавымі цяжкасцямі праінфармаваць
членаў сям'і пра іх складанасці для пазбягання канфліктных сітуацый. Прыклады
ўнутранага Кодэкса этыкі адной з кампаній-калектараў наступныя: * катэгарычны
забарона пагроз жыццю, здароўю, маёмасці даўжніка і яго сям'і; * абавязак
супрацоўнікаў прадастаўляць толькі праўдзівую інфармацыю аб назве кампаніі,
тэрмінах і памерах доўгу; пазбягаць любых дзеянняў, якія могуць падмануць
даўжніка (у тым ліку забарона прадстаўляцца выканаўчымі органамі); *
заключэнне кампаніяй з кожным супрацоўнікам, якія маюць доступ да інфармацыі,
абавязковых дагавораў аб прыватнасці. Вывад з вышэйпералічанага
наступны. Калі з пратэрмінавалі крэдыт пазычальнікам «працуюць» з выхадам за
названыя этычныя рамкі, то гэта можа быць альбо супрацоўнік аўтарытэтнай
кампаніі, які парушае закон і карпаратыўныя правілы (што малаверагодна,
бо прафесійныя калектарскія кампаніі шануюць сваёй рэпутацыяй),
альбо - прадстаўнік недобропорядочной кампаніі-калектара. «Спецыфіка калектарскай
дзейнасці заключаецца ў строгай захаванні патрабаванняў дзеючага заканадаўства.
Калі да даўжнiка прымяняюцца «неэтычныя метады", то смела можна казаць
аб тым, што гэта працуе «чорны калектар». У такім выпадку даўжнік мае
права і павінен звярнуцца па юрыдычную падтрымкай для абароны сваіх правоў »,
- Рэкамендуе Аляксандр Ильчук. Як сябе абараніць Сутыкнуўшыся з недобропорядочностью
многіх калектараў, аб'яднанні калектарскіх кампаній распрацавалі свае
метады дапамогі даўжнікам, якія пацярпелі ад супрацьпраўных дзеянняў. Так НАВУКА
прымае на сайце скаргі на калектарскія кампаніі, якія вядуць сябе
непрыстойнай выявай. Пры гэтым да ліста трэба прыкласці ўсе копіі карэспандэнцыі
і дакументаў, якія маюць дачыненне да скаргі; паказаць, якім чынам супрацоўнік
кампаніі парушыў Кодэкс НАВУКА, і прывесці ўсе даты і імёны супрацоўнікаў.
Іншае аб'яднанне калектараў - АКБУ - арганізавала кругласутачную «гарачую
лінію »для даўжнікоў, куды могуць тэлефанаваць пацярпелыя - 044-590-04-37, і
рэгулярна аналізуе атрыманую інфармацыю. Акрамя вышэйзгаданых магчымасцяў
паскардзіцца асацыяцыям калектараў, спектр інстанцый, у якія можна
звярнуцца ў выпадку парушэння правоў, досыць шырокі. «Калі пазычальнік ўсведамляе,
што калектар парушае яго правы, ужывае забароненыя метады ўздзеяння
або пагражае іх ужываннем, то можа звярнуцца да тых жа метадам, якія
выкарыстоўваюць для абароны ад замахаў з боку любых іншых фізічных
або юрыдычных асоб, у прыватнасці, звярнуцца да яго працадаўцу (калектарскай
кампаніі), банку-крэдытору, у праваахоўныя органы, суд і іншыя інстанцыі »,
- Раіць Вячаслаў Голуб, дырэктар «Агенцтва комплекснай абароны бізнесу
«Дэльта М». Для пазычальніка, з якім калектар мае зносіны ў рамках закона,
але які не можа пагасіць доўг, таксама ёсць выйсце - можна паспрабаваць разбіць
плацёж на часткі. Як правіла, большасць прадстаўнікоў спагнанніка даўгоў
пагаджаюцца на такі варыянт, але маюць свае ўмовы такі рэструктурызацыі.
Да прыкладу, адна з кампаній-калектараў згаджаецца разбіць выплаты на 12
месяцаў, але абавязковай умовай з'яўляецца папярэдняе пагашэнне ад
5% да 50% ад сумы доўгу. «Асноўная задача калектара - дапамагчы даўжніку
разабрацца ў сітуацыі, якая склалася, а таксама пераканаць у тым, што доўг неабходна
пагасіць. Калі ў даўжнiка ёсць фінансавыя цяжкасці, і ён не гатовы загасіць
запазычанасць адразу, спецыялісты кампаніі прапануюць яму рэструктурызаваць
абавязак. Па сутнасці, праца калектара суадносная з працай фінансава-юрыдычнай
кансультанта », - распавядае Аляксандр Ильчук, дырэктар« Еўрапейскага агенцтва
па вяртанню даўгоў ». Звяртаемся да паслуг калектара ... самі Так склалася,
што калектары для ўкраінцаў асацыююцца пераважна з пратэрмінаванымі
банкаўскімі крэдытамі. Пры гэтым мала хто ведае, што некаторыя калектарскія
службы могуць спагнаць даўгі і для фізічных асоб - у тым ліку і абавязкі іншых
фізічных асоб. Гаворка ідзе, натуральна, не аб абавязках «пад сумленнае слова» ці пад
распіску, не завераную натарыусам, якая не можа быць доказам
у судзе - а такіх даўгоў, не падмацаваных ніякімі юрыдычнымі асновамі,
пераважная большасць. Ды і кампаніі-калектары не заўсёды зацікаўлены
ў падобным супрацоўніцтве нават пры наяўнасці дакументальных пацверджанняў
доўгу - таму што выдаткі на спагнанне запазычанасці і судовыя выдаткі
могуць апынуцца нашмат больш, чым камісія, якую калектары могуць атрымаць
за паслугі. Тым не менш, калі зварот да калектарам мае сэнс, то перш
чым заключаць дагавор, трэба пераканацца, што кампанія будзе працаваць з вамі
на належным узроўні. «Кампанія, якая займаецца вяртаннем доўгу, абавязаная,
як мінімум, паведаміць кліенту метады і працэдурны парадак вяртання доўгу,
- Тлумачыць Вячаслаў Голуб, дырэктар «Агенцтва комплекснай абароны бізнесу
«Дэльта М». - Акрамя гэтага, яна павінна праінфармаваць кліента аб яго законных
правах; дакладна вызначыць схему аплаты сваіх паслуг (працэнт ад сумы вяртання
ці фіксаваная сума за прадастаўленне паслуг) і дзяржаўных збораў
пры судовым разглядзе, а таксама на пастаяннай аснове паведамляць кліенту
аб ходзе справы ».

Share This Post: