Проста дзіву даешся - колькі розных варыянтаў крэдытных ставак (і, адпаведна ,
марнаванняў пазычальніка ) можа быць на адну і тую ж марку машыны!

Нюансы дадзенай сітуацыі даследаваў Prostobank.ua Насуперак звычаю, на
гэты раз мы не скончым тэкст табліцамі - а амаль што з іх і пачнем. Менавіта
у табліцах заключаецца асноўная стартавая пляцоўка нашага даследавання.
Тэзіс гэтага старту такі: на адну і тую ж новую іншамарку выплаты і па банкаўскаму
крэдыту, і па страхоўках, звязаных з крэдытам (нагадаем, што пазычальнік не
можа самастойна абіраць страхоўшчыка закладной аўто), могуць адрознівацца
у паўтара разы. Для прыкладу мы ўзялі кошт аўто роўнай $ 22 000 - столькі
варта новая Mitsubishi Galant GX 2009 - і вывучылі прапановы трох банкаў,
якія маюць спецыяльныя праграмы па крэдытаванні Mitsubishi ад афіцыйнага
дылера гэтай маркі (акрамя таго, чацвёртае ўстанова, Фольксбанк, мае
цяпер акцыю па Mitsubishi, аднак яна сканчаецца ўжо 31 сакавіка 2010 года).
Паколькі ў нашы мэты не ўваходзіла максімальна поўнае даследаванне ўсіх магчымых
на рынку крэдытных і крэдытна-страховочных выплат за Mitsubishi Galant -
а толькі ілюстраванне базавага тэзы артыкула - мы не бралі прапановы
банкаў, якія крэдытуюць Mitsubishi не эксклюзіўна, а ў ліку шырокага шэрагу іншамарак
(Бо гэты японскі брэнд крэдытуецца практычна кожным з двух дзясяткаў
банкаў, якія выдаюць аўтакрэдытах ва Украіне). У любым выпадку, можаце паверыць,
што астатнія банкі таксама даюць на здзіўленне шырокі дыяпазон рэальных крэдытных
выдаткаў за азначанай марку аўто. А поўны параўнальны зрэз існуючых
на рынку рэальных крэдытных і страховочных выплат на канкрэтныя маркі аўтамабіляў
(Некалькіх цэнавых дыяпазонаў) - будзе тэмай адной з наступных артыкулаў
нашага партала. Такім чынам, пацвярджэннем нашага тэзіса з'яўляюцца тры табліцы,
у якіх палічаныя УСЕ выплаты, звязаныя з аннуитетными крэдытамі на аўто
ў трох банках са спецпраграмы па Mitsubishi. А менавіта, выплаты аднаразовыя,
выплаты штомесячныя крэдытныя, і, нарэшце, выплаты штогадовыя страховачныя.
У першай табліцы прыведзены выплаты за новую Mitsubishi Galant пры аванс
30%, у другі - пры аванс 50%, у трэцяй - пры аванс 70%. Для прастаты
разумення гривневые выплаты мы пералічылі ў далярах па курсе 1 USD = 8
UAH. Таксама для выгоды разлікаў мы ўвялі дадатковы умоўны параметр:
штомесячная выплата па крэдыце плюс адна дванаццаці ад страховочных выплат
за другі год крэдытавання (як калі б вы плацілі па крэдыту і адначасова
штомесяц адкладалі суму на страхоўку за наступны год крэдытавання).
Гэты параметр - можна назваць яго «рэальныя сярэднія выплаты першага года
крэдытавання »- паказаны ў апошняй калонцы кожнай артыкула. Па гэтым параметры
радкі табліц і адсартаваныя. Табліца 1. Карта умоў крэдытаў на MITSUBISHI
па дадзеных на 2010/03/15 Банк * Тэрмін Аванс Рэал. стаўка,% гадавых Страхоўкі
ВТБ Банк 5 гадоў 30% 22, 77% 5, 5% Каско, 800 грн. ОСАГО 3 гады 30% 22, 28% 2
года 30% 22, 4% 1 год 30% 22, 4% Астра Банк 7 гадоў 30% 26, 73% 8% Каско, 3%
страхаванне жыцця, 800 грн. ОСАГО 50% 24, 73% 70% 21, 73% 5 гадоў 30% 24, 66%
50% 22, 66% 70% 18, 66% 3 года 30% 24, 66% 50% 22, 66% 70% 18, 66% 2 гады 30%
15, 56% 50% 11, 56% 70% 11, 56% 1 год 30% 5, 54% Universal Bank 5 гадоў 30% 26, 17%
8% Каско, 250 грн. ОСАГО 50% 24, 17% 70% 24, 17% 3 года 30% 25, ​​97% 50% 23, 97%
70% 23, 97% 2 гады 30% 17, 21% 50% 13, 21% 70% 3, 99% 1 год 30% 6, 99% * Дадзеныя
даследавання кампаніі «Простобанк Кансалтынг» Табліца 2. Выплаты за MITSUBISHI
GALANT GX 2009 коштам $ 22 000 пры аванс 30%. Сартаванне па апошняй калонцы.
Аванс 30% Банк Тэрмін Выплаты аднаразовыя: аванс, однораз. кім., страхоўкі
на першы год + $ 1200 (дзяржпошліна (1%), пенс. фонд (3%), дагавор закладу
(0, 1%), МРЭА (2500 грн.), Трансп. збор, натарыус) Выплаты па крэдыце ежемес.
(Ануітэт) Выплаты: страхоўкі за другі год Умоўны параметр: ежемес. выплаты
+ 1 / 12 страховак за другі год ВТБ Банк 5 гадоў $ 9 450 $ 420 $ 1 300 $ 530
Астра Банк 7 гадоў $ 10 200 $ 400 $ 2 000 $ 570 Universal Bank 5 гадоў $ 9600
$ 465 $ 1 800 $ 615 Астра Банк 5 гадоў $ 10 200 $ 450 $ 2 000 $ 620 Астра
Банк 3 гады $ 10 200 $ 575 $ 2 000 $ 645 Universal Bank 3 гады $ 9600 $
625 $ 1 800 $ 775 Universal Bank 2 гады $ 9 600 $ 765 $ 1 800 $ 815 Астра
Банк 2 гады $ 10 200 $ 750 $ 2 000 $ 820 ВТБ Банк 3 гады $ 9450 $ 580 $
1300 $ 690 ВТБ Банк 2 гады $ 9 450 $ 790 $ 1 300 $ 900 Астра Банк 1 год
$ 10 200 $ 1325 Universal Bank 1 год $ 9600 $ 1335 ВТБ Банк 1 год $ 9450
$ 1435 Табліца 3. Выплаты за MITSUBISHI GALANT GX 2009 коштам $ 22 000 пры
аванс 50%. Сартаванне па апошняй калонцы Аванс 50% Банк Тэрмін Выплаты
аднаразовыя: аванс, однораз. кім., страхоўкі на першы год + $ 1200 (дзяржпошліна
(1%), пенс. фонд (3%), дагавор закладу (0, 1%), МРЭА (2000 грн.), трансп.
збор, натарыус) Выплаты па крэдыце ежемес. (Ануітэт) Выплаты: страхоўкі
за другі год Умоўны параметр: ежемес. выплаты + 1 / 12 страховак за другі
год Астра Банк 7 гадоў $ 14 400 $ 280 $ 2 000 $ 450 Universal Bank 5 гадоў $
14 000 $ 320 $ 1 800 $ 470 Астра Банк 5 гадоў $ 14 400 $ 310 $ 2 000 $ 480
Астра Банк 3 гады $ 14 400 $ 400 $ 2 000 $ 570 Universal Bank 3 гады $ 14
000 $ 435 $ 1 800 $ 585 Universal Bank 2 гады $ 14 000 $ 525 $ 1 800 $ 675
Астра Банк 2 гады $ 14 400 $ 520 $ 2 000 $ 690 Табліца 4. Выплаты за MITSUBISHI
GALANT GX 2009 коштам $ 22 000 пры аванс 70%. Сартаванне па апошняй калонцы
Аванс 70% Банк Тэрмін Выплаты аднаразовыя: аванс, однораз. кім., страхоўкі
на першы год + $ 1200 (дзяржпошліна (1%), пенс. фонд (3%), дагавор закладу
(0, 1%), МРЭА (2000 грн.), Трансп. збор, натарыус) Выплаты па крэдыце ежемес.
(Ануітэт) Выплаты: страхоўкі за другі год Умоўны параметр: ежемес. выплаты
+ 1 / 12 страховак за другі год Астра Банк 7 гадоў $ 18 700 $ 155 $ 2 000 $
325 Universal Bank 5 гадоў $ 18 400 $ 190 $ 1 800 $ 340 Астра Банк 5 гадоў $
18 700 $ 170 $ 2 000 $ 340 Астра Банк 3 гады $ 18 700 $ 220 $ 2 000 $ 390
Universal Bank 3 гады $ 18 400 $ 260 $ 1 800 $ 410 Universal Bank 2 гады
$ 18 400 $ 290 $ 1 800 $ 440 Астра Банк 2 гады $ 18 700 $ 310 $ 2 000 $
480 Як маглі пераканацца чытачы, хоць бы мімаходам ўгледзеўшыся ў табліцы,
нават пры адным і тым жа тэрміне і аванс крэдытавання (скажам, папулярны
расклад: 30% аванс, тэрмін 5 гадоў) «рэальныя сярэднія выплаты першага года крэдытавання»
ў трох банкаў складаюць шырокі дыяпазон: ад 530 да 615 даляраў у месяц.
Пры трохгадовым тэрміне і 30% аванс розніца яшчэ больш: ад 645 да 775 даляраў
у месяц. І нават пачатковыя выплаты адрозніваюцца цалкам сур'ёзна: ад 9450 да
10200 даляраў. Як няцяжка заўважыць, немалую ролю ў гэтай розніцы гуляюць
страховачныя выплаты, аснову якіх, умоўна скажам, ў банка А складаюць
8% каско + 3% страхаванне жыцця, а ў банка У - 5, 5% каско пры адсутнасці
страхавання жыцця. Адрозненне ў першыя два гады крэдытавання названага аўто
выходзіць вялікае - ад 2000 даляраў у год ў банка А да 1300 даляраў
у год у банка У. Зрэшты пры дзяленні гэтых страховочных выплат на 12 для
вылічэнні «рэальных сярэдніх выплат" гэтая розніца страховак некалькі нівеліруецца.
А галоўнае, пры доўгатэрміновым крэдыце ў кожны наступны год выплаты па
каско і страхаванні жыцця (пры наяўнасці апошняга) прыкметна змяншаюцца.
Чаго не скажаш аб крэдытных выплатах пры ануітэт. З-за чаго ж залежаць складаныя
лічбы саміх крэдытных ставак і крэдытных камісій (акрамя, саркастычна
заўважым, чыста маркетынгавага ўскладнення структуры выплат і лікаў ставак
для заблытвання патэнцыйных пазычальнікаў)? Як банк разлічвае стаўкі Асноўная
складнік усталёўванай банкам стаўкі па крэдытах, у тым ліку і па
аўтакрэдытах, - гэта кошт прыцягнутага банкам рэсурсу. Акрамя гэтага,
у стаўку закладваецца ўзровень рызыкі па канкрэтнаму крэдытнай прадукту,
аперацыйныя выдаткі, звязаныя з яго продажам і абслугоўваннем, аб'ём рэзерваў
пад фармаваныя крэдытныя рызыкі банка. І галоўнае - атрыманы «вынік»
параўноўваецца з рынкавых прапановай банкаў-канкурэнтаў. «Некаторы роскід
коштаў на рынку крэдытавання тлумачыцца, перш за ўсё, тым, што ў банкаў розныя
стаўкі па прыцягнутых рэсурсаў, адрозніваецца структура партфеля і прыцягненняў.
Да таго ж розныя фінансавыя ўстановы працуюць з рознымі сегментамі кліентаў.
Чым вышэй працэнтныя стаўкі па крэдыце, тым менш надзейны тут профіль пазычальніка,
а значыць, больш і рызыкі для банка па гэтаму крэдытнаму прадукту », - тлумачыць
Антон Шаперенков, дырэктар дэпартамента кіравання прадуктамі рознічнага
бізнесу VAB Банка. Акрамя ўсяго вышэйпералічанага, для фінансавых устаноў,
супрацоўнічаюць з канкрэтнымі аўтадылерамі, існуюць і іншыя дадатковыя
параметры, якія ўплываюць на усталёўваную па крэдыце стаўку. «У асноўным усе
залежыць ад умоў супрацоўніцтва. Ёсць ўмовы эксклюзіўныя, па якіх
аўтадылер абавязваецца пакрыць банку-партнёру частка працэнтнай стаўкі па
крэдыце. У некаторых дамоўленасцях ўдзельнічае таксама страхавая кампанія,
якая таксама можа выплачваць банку частка кампенсацыі працэнтнай стаўкі »,
- Тлумачыць Антон Шаперенков. Постскрыптум З гэтак грунтоўнага тлумачэнні
банкіра пазычальнікі могуць зрабіць два простых высновы. Выснова першы - эксклюзіўныя
праграмы банкаў з канкрэтнымі аўтадылерамі, хутчэй за ўсё, прапануюць больш
танныя стаўкі, чым крэдытаванне «іншамарак наогул». І хай нават аўтадылеры
у кошт аўто закладваюць пакрыццё сродкаў банку - улічыце, што зусім невысокая
верагоднасць куплі вамі новага аўто з годным тэрмінам і ўзроўнем гарантыйнага
абслугоўвання па цане, якая была б істотна танней коштаў афіцыйнага
дылера. А выснова другі - страхавыя выплаты, могуць апынуцца менш пры крэдытаванні
ў стабільна функцыянавалі апошні год буйным банку з вялізным капіталам
(Паколькі такі банк мае рэсурсы для крэдытавання, а не прыцягвае іх
па вельмі дарагі цане, а таму можа «не гуляць» ў пакрыццё сродкаў
страхавальнікамі). Магчыма, таму крэдытаванне ў сукупнасці са страхаваннем
Mitsubishi банкам ВТБ з авансам 30% на дадзены момант з'яўляецца адным з найбольш
прывабных ва Украіне. Зрэшты, дадзенае меркаванне не з'яўляецца сур'ёзнай
рынкавай заканамернасцю і мае патрэбу ў дэталёвай праверцы ў кожным канкрэтным
выпадку.

Share This Post: