Што будзе з крэдытамі , дэпазітамі , укладчыкамі і пазычальнікамі пасля ліквідацыі
банка? Магчымыя сцэнарыі пазнаваў « Простобанк Кансалтынг ».

Ліквідацыю банка рэгулююць два законы. Па-першае, гэта дзеючы ў нас
у краіне датычна ўсіх банкрутаў Закон «Аб аднаўленні плацежаздольнасці
даўжнiка або прызнанне яго банкрутам ". Па-другое, гэта «вузкапрофільныя» Закон
«Аб банках і банкаўскай дзейнасці", акрамя таго, існуюць яшчэ пастановы
рэгулятара. Сама ліквідацыя, як правіла, можа працягвацца некалькі гадоў
і адбываецца наступным чынам. Калі часовая адміністрацыя, уведзеная
у банк, не змагла наладзіць нармальную працу ўстановы або знайсці інвестара,
і ў банка няма шанцаў на выжыванне, то Нацыянальны банк Украіны прыступае
да ліквідацыі, папярэдне адклікаўшы ў такога банка ліцэнзію. Каб
зразумець сітуацыю з пазычальнікамі і фундатарамі лiквiдуемага банка, разгледзім
сам механізм, па якім адбываюцца выплаты пасля ліквідацыі. Ліквідацыйная
камісія рэалізуе актывы банка (напрыклад, прадае крэдытны партфель або
памяшкання, якімі валодаў банк, банкаматы, канфіскаваную закладная і проста
маёмасць ўстановы і г.д.), а атрыманая сума, якая называецца ліквідацыйнай
масай, расходуецца на даўгі банка ў пэўнай чарговасці. На першым
месцы ў прыярытэце заробак ліквідатарам і розныя выдаткі па ліквідацыі
ўстановы, а таксама падаткі і абавязацельствы перад дзяржбюджэту. Затым па законе
надыходзіць чаргу пагашэння запазычанасці па зарплаце перад супрацоўнікамі
банка. І толькі пасля гэтага наступае чаргу ўкладчыкаў банка. Менш за ўсё
пашанцавала фізічным асобам, плацяжы якіх былі заблакаваныя, - яны ў чарзе апошнія.
Акрамя таго, калі сродкі на якой-небудзь групе скончацца - то так і будзе.
Астатнія крэдыторы застануцца без грошай. Так і атрымліваецца, што толькі
у выпадку, калі пазычальнікі банка будуць спраўна пагашаць крэдыт, або ў выпадку,
калі ліквідатару ўдасца прадаць крэдыты, выдадзеныя банкам, яго крэдыторы
атрымаюць свае сродкі. Такім чынам, пазычальнікі і ўкладчыкі банка цесна звязаны
паміж сабой, як тыя, хто павінен слоік, і тыя, каму павінен банк. І без выканання
абавязацельстваў першае, банк, дакладней тое, што ад яго засталося, не зможа выканаць
абавязацельствы другім. Праўда, тым, у каго ў банку ляжыць сума не
больш за 150 тысяч грыўняў, банкаўскія выплаты не патрэбныя - ім дапаможа Фонд гарантавання
укладаў фізічных асоб. Слова укладчыкам Тэрміновыя і бягучыя ўклады
разам з працэнтамі, налічанымі да дня прыняцця рашэння аб ліквідацыі банка,
можна атрымаць са сродкаў Фонду гарантавання ўкладаў фізічных асоб. Уклады ў
любых замежнай валюты будуць выплачаны ў грыўні па курсе НБУ у дзень прызначэння
ліквідатара ўстановы. Ні прадпрымальнікі, ні ўкладчыкі дэпазітаў у каштоўных металах,
на жаль, па ўмовах працы Фонду кампенсацыю не атрымаюць. Тыя, у каго
у адным збанкрутавалай банку некалькі дэпазітаў, могуць атрымаць выплаты
па кожным з іх - але не больш агульнай сумы ў 150 тысяч грыўняў.
Выплата адбываецца наступным чынам. На працягу 20 дзён з дня прызначэння
ліквідатара, камісія падрыхтоўвае спісы ўкладчыкаў банка і падае іх
у ФГВФЛ. Фонд у сваю чаргу выплачвае гарантаваную суму кампенсацый
па ўкладах на працягу трох месяцаў з дня прызначэння ліквідатара банка.
Для гэтага ён паведамляе праз СМІ парадак выплат, пачатак і працягласць перыяду
выплат (ад некалькіх месяцаў да паўгода) і назва банкаў-агентаў, праз
якія ажыццяўляюцца выплаты. Для атрымання грошай вам досыць проста
прад'явіць пашпарт і ідэнтыфікацыйны код - уся астатняя патрэбная інфармацыя
змяшчаецца ў спісах. Атрымаць ўклад можна таксама па даверанасці, засведчанай
натарыяльна, або прад'явіўшы пасведчанне аб праве на спадчыну. Калі вы
спазніліся за кампенсацыяй ў банк-агент ФГВФЛ, то яшчэ на працягу трох гадоў зможаце
звярнуцца наўпрост у Фонд, напісаўшы заяву свабоднай формы і прыклаўшы
копію пашпарта і ідэнтыфікацыйнага нумара. Для тых, у каго ў банку
затрымалася сума, больш, чым гарантаваныя 150000 грыўняў, шанцы атрымаць
астатнюю частку сродкаў ёсць. Для гэтага на працягу месяца трэба звярнуцца
з заявай да ліквідатару банка, які павінен уключыць пазычальніка ў спіс
крэдытораў ўстановы. Хто спазніўся па ўважлівай прычыне і мае гэтага
дакументальнае пацверджанне - можа трапіць у спіс толькі па рашэнню
суда. Праўда, атрымаць свае сродкі можна будзе толькі, калі ў ліквідатара
застануцца якія-небудзь грошы пасля выплаты больш спрытны крэдыторам.
Напрыканцы нагадаем, што на выплату могуць разлічваць толькі ўкладчыкі
банкаў-правадзейных членаў ФГВФЛ, іх на сёння 180. У канцы траўня «Адэса-Банк»
(Адэса) і «Фінансавы Саюз Банк" (Днепрапятроўск) аднавілі сваё сяброўства,
таму сярод банкаў-часовых удзельнікаў засталіся толькі «надрыў», Укрпромбанк
і «Нацыянальны крэдыт». У выпадку ліквідацыі гэтых банкаў-часовых членаў,
кампенсацыю атрымаюць толькі тыя фундатары, якія адкрылі дэпазіт да таго,
як банк быў пераведзены ў гэты статус. Для «надрыў" і "Нацыянальнага Крэдыту»
гэта 2009/03/02, а для Укрпромбанка - 2009/03/20. Слова пазычальнікам
Спісы пазычальнікаў, сапраўды гэтак жа, як і спісы ўкладчыкаў, падрыхтоўвае
ліквідатар. Ён жа і «займаецца» абавязкамі, па меншай меры, спачатку. Тут
хочацца адказаць на самае галоўнае пытанне для пазычальнікаў збанкрутавалага
банка. Не, ліквідацыя банка зусім не азначае ліквідацыю крэдытаў. Разгледзім
усе магчымыя варыянты развіцця падзей дэталёва. Першы варыянт, самы
верагодны, і абавязковы па логіцы - гэта праца ліквідацыйнай камісіі
па зборы ўсіх магчымых для збору сродкаў. Таму, тэарэтычна, ліквідатар
можа запатрабаваць датэрміновага пагашэння пазыкі. Або пагашэння яго, напрыклад,
на працягу паўгода. Акрамя таго, ён па законе мае права ў выпадку праблем
з пагашэннем крэдыту звяртацца ў суд. Другі варыянт развіцця падзей
- Праўда, малаверагодны ва ўмовах крызісу ліквіднасці - гэта продаж крэдытнага
партфеля банка іншаму установе. Тады пазычальнік проста будзе вымушаны пагашаць
абавязак па крэдыце ў тым жа рэжыме, што раней, але ўжо новаму крэдытору. Тэарэтычна,
ўмовы па крэдыце для яго змяняцца не павінны, праўда, усё залежыць ад дамовы,
які укладчык падпісваў з першым банкам. Калі там прадугледжана права
зменаў, то новы банк можа гэтым скарыстацца. Праўда, Грамадзянскі
Кодэкс ніхто не адмяняў, таму малаверагодна, каб гаворка ішла, напрыклад,
аб павышэнні працэнтнай стаўкі. Усякія надзеі на тое, што крэдыт плацежаздольнага
пазычальніка спішуць як безнадзейную запазычанасць, наіўныя. Па-першае,
штрафныя санкцыі ў выпадку неплацяжоў па крэдыце ніхто не адмяняў. Па-другое,
да высновы «безнадзейна» вам як пазычальніку прыйдзецца прайсці яшчэ не адзін раз
праз выканаўчую службу і праз суд, а калі рашэнне будзе на карысць банка,
то цалкам магчыма, адказаць прыйдзецца ўсім ліквідным маёмасцю. А банкаўскія
супрацоўнікі, як правіла, не стамляюцца гадамі дамагацца ад гора-пазычальнікаў выплаты
доўгу. Але калі і ўдасца ўдала «прайсці» усё вышэйпералічанае, то ў выніку,
ваша «запазычанасць» назаўжды застанецца з вамі - у бюро крэдытных гісторый.
У любым выпадку - раім вам не пераставаць плаціць па крэдыце,
нават калі вы пачулі навіну аб тым, што пачалася працэдура ліквідацыі вашага
ўстановы. А для ўкладчыкаў важна не прапусціць тэрміны звароту за кампенсацыяй
ў банк-агент або тэрміны падачы заяў, каб у будучыні выдаткаваць менш
сіл на атрыманне сваіх зберажэнняў.

Share This Post: