Dotació d'assegurances - una seriosa alternativa a aquests instruments financers
dissenyat per estalviar diners en dipòsit o fons d'inversió.
Layfovyh oficines de les companyies d'assegurances (que estan involucrats en l'acumulat
tipus d'assegurances ) és gairebé el mateix com la banca , a més , activament
operar privat corredor - subscriptors.

No obstant això, malgrat l'optimisme dels propis asseguradors, que va obligar els alts
Els representants del mercat diuen que les perspectives d'un gran estalvi
d'assegurança en els primers anys posteriors a la crisi, les coses van ser una mica diferent. Posició
casos en el "Assegurança de Vida a Rússia i la CEI", la conferència anual del mercat ha demostrat
que aquest segment del mercat financer continua sent pràcticament submergit a l'antiga Unió Soviètica
l'espai. Segons el cap del Centre d'Estudis Estratègics
(SRC) "Rosgosstrakh" Alexei Barb, assegurances de vida en temps de crisi notablement
patit a causa de la incertesa de les perspectives econòmiques i la disminució d'efectius
la demanda. L'any passat en el mercat de la CEI d'assegurança de vida recollits
gairebé un 20% menys que un any abans. Pagaments d'assegurances de vida van caure
Un 11%. Al mateix temps, la Vida Companyia d'Assegurances d'Ucraïna sobre la base de
2009 recollides només 850 milions de dòlars de les primes d'assegurances, diu el president
Lliga de les organitzacions d'assegurances d'Ucraïna Natalia Hudyma. Segons ella, la quantitat d'assegurança
pagaments del primer any en comparació amb el període anterior a la crisi s'ha reduït en un 30%.
És cert que en general, més del 60% dels ingressos totals l'any passat va ascendir a la prima
és una assegurança de vida, i la proporció de contractes rescindits
és menys del 5%, amb la terminació dels contractes són típics per al primer
i segon any. Segons ella, el principal problema per al mercat d'assegurances
La vida a 2010 serà la manca de confiança dels clients a llarg termini acumulativa
productes financers. "La història demostra que el desenvolupament de les assegurances d'estalvi
després de 1998, després de la crisi ha de ser almenys 5 anys de sostingut
el creixement del sistema financer, abans que la confiança del consumidor es torna a
a un nivell prou alt. Així que en els propers anys no ha de ser
espera un creixement explosiu de l'assegurança de vida "- dóna suport
Alex Barb col.lega. Davant aquesta situació, diuen els experts
que aquest any serà l'any dels bancs d'inversió correcta
d'assegurances i companyies d'assegurances de vida, i s'aproxima als clients i
productes per a la construcció. En resum, els asseguradors faran tot el que
portar diners. Però val la pena? De què estem parlant quan diuen que l'emmagatzematge
segur, tingui en compte, com a regla general, les assegurances de vida
o jubilació. Aquesta última espècie, fins fa relativament comú a Ucraïna
feble, encara que les autoritats estan treballant activament per canviar la situació. "El programa
les reformes econòmiques a Ucraïna per al període 2010-2014 inclou la posada en marxa de la segona
- Sistema de pensions de capitalització pilar ", - diu el viceprimer ministre Sergei
Tigipko. Començar la introducció d'un sistema obligatori finançat per l'estat
Assegurança de pensions està previst per al període fins al 2012, però això en perspectiva.
És un assumpte molt diferent - d'assegurança de vida. Aquest tipus inclou tot tipus d'assegurances
on l'objecte de l'assegurança actua com una vida humana. No obstant això, des
en la pràctica és impossible determinar el valor de la vida humana, les societats financeres
orientada als ingressos del client. Així que resulta que l'objecte de la protecció d'actes
no tant de la vida i assegurança de salut, com els seus ingressos. Segons la teoria,
la quantitat mitjana de cobertura d'assegurances varia de 3 a 10 clients d'ingressos anuals.
No obstant això, hi ha propostes més exòtiques. Aquests contractes d'assegurances
conclou per un període no menor d'un any. Cal tenir en compte que la distinció
de risc i assegurança de vida. En situació de risc (clàssica) d'Assegurances
els diners del client va a cobrir el risc i al final del termini d'assegurança no és
de nou, així que més d'aquest tipus d'assegurança de recordar aquesta
material no. Una altra cosa - assegurança de vida amb l'acumulació. Tal
tipus d'assegurança combina dues funcions: estalvi i risc.
Un exemple clàssic - assegurança mixta tota la vida i la dotació.
Que l'assegurança el mateix "a l'edat adulta", que, com diu el rus
L'Oficina Federal d'Estadístiques, just abans del col.lapse dels monopolis d'Estat soviètic,
i tota la Unió, es va aprofitar de cada cinc llars. Aquest tipus d'assegurances
és una combinació dels fons d'inversió i assegurances contra riscos.
Part dels diners es destina a cobrir el risc del client d'assegurances, i l'altre integrat
en les empreses de baixos ingressos, però fiable i l'interès pel d'inversió.
En el cas de la supervivència, al final de client segur a llarg termini s'incrusta
diners amb interessos. D'altra banda, en la pràctica actual, com ara
a Gran Bretanya i els EUA, la companyia pagarà als riscos, ni tan sols s'han de deduir dels fons
part. Entre els riscos als que s'inclouen en el contracte d'assegurança de vida, no hi ha
assegurança d'accidents, una discapacitat a causa de malalties (per exemple,
el càncer). Com a resultat, la companyia d'assegurances a una part amb els diners quan
assegurat arriba a certa edat, malalt o mort. Rendiment estrany
Pels fets "per" pot ser considerat com un ingrés mínim garantit, ara
és de 4% anual. Tota la resta depèn de l'eficàcia de l'estratègia d'inversió
de l'empresa. De mitjana, durant l'últim any han proporcionat als seus clients amb el rendiment de les asseguradores
en 12-16% anual en moneda local. Articular el retorn de la
termini no són elegibles, i en els pronòstics de converses informals
completament contradictori amb la "base" del 4% al 20-25% de rendiment. Per
la legislació, layfovyh les carteres "Les asseguradores podran consistir en dipòsits
Fins al 50% dels bons - fins a un 40% de les accions - fins a un 30% dels bons del govern - a
Un 10%. Tenint en compte que fins i tot en el document més fiable en el mercat de valors, companyies de
tendeixen a invertir menys del 5%, no és clar en el que les asseguradores
pot augmentar la seva rendibilitat. Perquè es pot suposar que la final
rendiment al final de l'any en la moneda nacional serà una mica diferent a l'any passat
- El mateix 10 a 15%. Però no oblideu que aquesta és la mitjana del mercat i la rendibilitat
cada empresa en particular - el treball d'aquesta empresa en particular. Per descomptat,
no tothom, fins i tot els que guanyen 15-16% anual. D'altra banda, entre els líders
mercat hi ha empreses que són més alts que un 5-8% per any no pugen, el que justifica
la seguretat absoluta de les seves inversions. No s'oblidi del possible
fallida de l'empresa, el mercat d'assegurances no hi ha un fons de garantia de dipòsits
els individus. Així que resulta que fins i tot la pòlissa d'assegurança proporcionada per una assegurança
protecció en cas de defunció de l'assegurat no justifica la diferència de rendiment
amb dipòsit bancari. I si afegim l'índex d'inflació per al període
"Inversió", el resultat és generalment pobra. Règim de pagament únic
i la pèrdua és ara el més curiós. Freqüència de pagament de les contribucions. En general, la decisió
sobre com pagar, accepta que l'assegurat. Però hi ha un molest
subtilesa. Sí, les asseguradores ofereixen a pagar els diners un cop l'any. D'una altra manera
amb pagaments mensuals a pagar la contribució total anual per l'assegurança
augmentar en un percentatge - de 3 a 5. Per cert, si ho desitja
rendiment de l'índex final (per augmentar la suma assegurada en la mida
índex d'inflació) es recomana sovint que les asseguradores si mateixos, en la pràctica
Augment de les primes al client només l'índex. I si de sobte
client decideix cancel lar el contracte, com en el cas de dipòsit? No
ni molt menys. Gairebé sempre la redempció quantitat (la quantitat de terminació anticipada del
assegurances) està formada, comercials, després de tres anys del contracte i la terminació
la política fins que un període determinat, és ple de pèrdua completa de la
inversió. Però hi ha més sorpreses desagradables. Rescat
no garanteix el retorn de totes les despeses pagades. La tarda s'acaba
política, el màxim que pot obtenir a les mans, però vostè pot aconseguir el 100%
només després de l'estipulada en el contracte. Una sèrie d'empreses han adoptat en
la política d'impressió FINE d'escriure que rescindir el contracte d'assegurança
indemnitzar i, no obstant això el cost de fer negocis (03/10%), serveis de pagament i en efectiu
etc Sí, no cal oblidar l'impost, com en el cas de
els ingressos per inversions, i en cas de rescissió anticipada del seu. Tingueu en compte en
els dipòsits bancaris va ser el moment tan desagradable. Però això no és tot.
Val la pena esmentar els costos addicionals si es demora en el pagament
d'assegurances. Les asseguradores ofereixen als clients un període de gràcia (en general al voltant
mesos), llavors es redueix finkompany (redueix) la suma assegurada
en el contracte. Si el retard en el pagament per l'assegurat és fins a la formació de
valor de rescat en efectiu, cobertura d'assegurances en general, pot restablir-la. Pel que sembla,
Acumulat a la data d'assegurances poden estar interessats només
aquells que són críticament importants per a la diversificació dels seus fluxos d'inversió
o aquells que seriosament necessitat de protegir la vida i la salut. La resta de nosaltres
Microsoft recomana que esperi a estabilitzar la situació macroeconòmica, no només
al país, però a la regió, així com condicions més democràtiques de si mateixos
les companyies d'assegurances. Ajuda jubilació - una assegurança de vida
l'acumulació, però la terminació del programa està vinculat a l'edat de jubilació
l'home. Els pagaments de l'assegurança en cas de supervivència de l'assegurat paga
en la forma d'una pensió abans de final de la vida (renda vitalícia), una suma global,
o calculat per a un nombre determinat d'anys, a discreció de l'assegurat.
Aquest benefici pot haver heretat un període de 20 anys, és a dir, en el cas de la mort
la resta dels beneficiaris reben suma acumulat. Per
declaracions de les autoritats, fins l'any 2012 a Ucraïna es durà a terme
obligatori de pensions de capitalització d'assegurança.

Share This Post: