Den mentale afhængighed til de høje forventninger ukrainere udløses i tilfælde af pant program ved navn Janukovitj. Det umiddelbart fremsat som motor opsving i realkreditmarkedet.

Men meget hurtigt i den offentlige mening begynder at dukke skuffet. Basen er som følger. Statsministeren meddelte, at der ved udgangen af ​​året 3-procent lån får 30 tusinde familier, men for den første måned af programmet faktisk ydes kun nogle få dusin lån. Måske, "at give op" om virkningen af ​​projektet indtil videre, men mange spørgsmål tilbage. Vil dette program er at bringe realkreditmarkedet fra koma, opveje den reduktion i bankernes prioritetslån portefølje med en tredjedel i de sidste 2, 5 år? Vil "trendsætter", vil der forårsager markedsdeltagerne til at reducere låneomkostningerne? Den 20. juni. Indekset for "Mortgage Loan Market", der afspejler den gennemsnitlige effektive rente på markedet, næsten 24% Må ikke ende med "manna fra himlen" som en 3-procent lån umiddelbart efter valget, og folk vil ikke være alene med behovet for at betale hele låneomkostningerne på egen hånd, uden om erstatning fra staten? Der er intet ekstraordinært i den lave "affordable" udlån myndigheder og markedsdeltagerne endnu ikke se. De mener, at status quo er meget logisk, da det stadig temmelig reserveret holdning af borgere til projektet. "Folk har brug for tid til at forstå programmet, forstår, at dette er en god lang tid," - sagde direktøren for instituttets valutareserverne og gennemførelsen af ​​åbne markedsoperationer NBU Alexander Dubihvist. Han sagde, at staten er interesseret i at øge BNP, mere overgav boliger. "Bankerne ønsker at få kundens solvens og øge deres indkomster og folk ønsker at løse deres boligproblemer I dette program interesse for alle deltagere i processen.." - Den officielle tilføjet. Ifølge direktøren for Institut for statslige programmer og boligudvikling Minregionstroya Nepomnyashiy Alexander, har alle de nødvendige regler for fuld 3 procent af pant program arbejdede, og flere tusinde mennesker er interesseret i det. Men det betyder ikke, at de vil tage del i det - alle kan ændre deres mening, der ikke kan passere "si" långiveren. "Det skabte" single window "rådgivningscentre. Folk kommer, få rådgivning, indsamle et minimum af dokumenter, overføre dem til modtageren af ​​budgetmidler, er det registreringsdatabasen og sender til banken. Långiver mener en persons kandidatur, og hvis det falder inden for dens parametre, gennem kredit Udvalget træffer afgørelse om tildeling af lånet før, at hvis folk vælger en lejlighed, og en kompleks fase Hertil kommer, har en potentiel låntager til at indsamle 25% ned betaling -.. Fra 60 til 150.000 UAH det meget eller lidt i hvert fald, den person også har.? indsamle dem "- siger repræsentant Minregionstroya. En af de vigtigste faktorer, der entydigt begrænser efterspørgslen efter kredit - manglende retlige garantier, at staten hele programmets varighed vil opveje en del af interesse - 13% til 16%. Efter alt, dem, der er mere eller mindre interesserede i spørgsmål af statslig støtte til boliger for ikke at nævne de deltagerne i programmet kan nemt huske eksempler på forsinkelser i betalinger til staten Fund af ungdomsprogrammet udvikling. Denne faktor, ved den måde, og modvirker bankerne til at deltage i projektet "Affordable Housing". For finansielle institutioner er yderst risikabelt at arbejde med låntagere, der er villige til at låne kun på 3%. Force majeure som en fiasko af staten sine forpligtelser, og derfor behovet for, at kunden betaler for hele 16%, kan resultere i vækst af dårlige lån i porteføljen långivere. Derfor er de tvunget til at evaluere låntagere i form af muligheder for at tjene 16%, og sådan - ikke så meget. Sandt, at der er et paradoks: regeringen subsidierer mere eller mindre velhavende mennesker, der er selv i stand til at håndtere lån til de nominelle markedsrenter. Under alle omstændigheder. Snart stemningen og borgerne, og bankfolk om deltagelse i 3-procent-program kan skoriguvatisya takket være fremkomsten af ​​lovgivningsmæssige garantier betaling af renter på realkreditlån I begyndelsen af ​​juni blev Verkhovna Rada et lovforslag nummer 10.557, som foreslås at ændre artikel 55 i budgetvejledning, at tilføje til listen over beskyttede elementer i budgettet for denne komponent. "Vi håber, at Parlamentet vil vedtage lovpakken, og vores kunder får svar på deres forbehold," - sagde næstformanden for Sberbank Anton Tyutyunov. Men måske skulle vi ikke overdrive værdi og retsgarantier. Deres opfattelse kan delvis kompenseres af referencer og låntagere, og långivere om de seneste protester, "Tjernobyl" og "afghanere", fordi de statslige forsøg på at "optimere" opfyldelsen af ​​sine forpligtelser. Det betyder, at staten blot kan stoppe betalende - på trods af alle forskrifterne i loven. Mortgage gosproekty positivt karakteriserer dens evne til at tilpasse sig livets realiteter. Denne fleksibilitet øger chancerne for en vellykket gennemførelse af programmet. Hvad er det? Oprindeligt blev det antaget, at en 3-procent lån kun vil folk der er på linjen husleje. I dette tilfælde er ikke alle af dem interessante for banker, der ikke altid tilstrækkelig solvens. Efterfølgende har imidlertid antallet af potentielle låntagere blevet udvidet. I henhold til afgørelse ministerkabinettet "på godkendelse af billiggørelse udgifterne til realkreditlån for billige boliger til mennesker med behov for bedre boligforhold," kan kræve erstatning som unge familier med børn, og de er ikke alene. Der er dog en betingelse: den gennemsnitlige månedlige kontant indkomst af låntager og hans familie på det tidspunkt, lånet må ikke overstige 10 gange den gennemsnitlige månedsløn i regionen, og den månedlige betaling på lånet aftale, under hensyntagen til delvis kompensation af interesse på det tidspunkt, lånet må ikke overstige 40% af den samlede gennemsnitlige månedlige familiens indkomst. Det beløb, der resterer efter den månedlige betaling skal være intet mindre end en løn til låntager og hvert medlem af hans familie. Men nogle markedsdeltagere siger om behovet for at reducere mængden af ​​kompensation for lån, for eksempel, fra 13% til 7-8%, hvilket vil give flere mennesker til at tage del i det. "Kun mængden af ​​UAH 1 milliarder - er ikke nok nu, hvis støtte var på 10 milliarder om året..."., - Bemærkede især, formanden for Sammenslutningen af ​​bygherrer i Ukraine Lev Partskhaladze. "Vores beregninger viser, at hvis der fra nu af, til at yde lån ensartet, at udvikle en milliard ved årets udgang, du bliver nødt til at mere end 25 milliarder USD lån i dag, hele realkreditportefølje af banker er på 50, 9 milliarder UAH -.. Lån til bolig, jord, ikke-botilbud Vi forstår at disse midler vil være nok til at hovedet sådan en stor mængde blev bestemt til at sikre, at alle -.. uanset hvor meget de syntes ikke Dette er reel, og det er muligt ", - repræsentanten for NBU. På markedet er der et billede af, om yderligere tilpasninger i programmet. Især parametrene for beregningen af ​​omkostningerne - på grænsen pris af 7.000 UAH "Square" i kapital på mere end 8 tusind UAH - og det regulerede område - den maksimalt tilladte - 72, 5 "firkant" til deres hjemland. Den sidste "grænse" er særlig relevant, da komplicerer udvalg af lejligheder. Det er ikke bare, at i forskellige dele af dem kan være lille. Før krisen var hovedsagelig baseret stor størrelse boliger, og "passer" den ind i en 3-procent-program er ikke let. I Ministeriet for Regional Udvikling bemærkes, at i forbindelse med dette pant "normativku" kan stadig ændres. "Når vi er i stand til at købe lejligheder på det sekundære marked, der blev indført efter 2009, vil deres antal vokse. Hertil kommer, spurgte på et møde med statsministeren folk til at øge arealet af lejligheder, der kan deltage i dette program. Jeg tror, ​​at sådanne ændringer er mulige, "- sagde Alexander glemsom. Banker: Muligheder ikke når de ønsker bankerne endnu ikke er kø for at give folk en 3-procent realkreditlån. Arbejdsprogrammet hele landet har Oschadbank og Ukrgasbank ", men dette førte dem til status af statslige finansielle institutioner. Der er også en gruppe af private banker, der angiveligt også klar til at arbejde, men kun i visse regioner," Finance og kredit ", Brokbusinessbank" Forum ", Ukrsotsbank, Ukreximbank, Prominvestbank," datterselskab bank "Sberbank Rusland." Hvad er årsagen til behersket adfærd i banksektoren? Logisk, ikke en nøgle hindring - prisen for den ressource, hvorigennem at yde lånet. Den maksimale hastighed, hvormed det er muligt at yde lån under det nationale program - 16%. Dette er til trods for, at i henhold til den årlige gryniaens UIRD mere værd end 16, 5%. Og hvis vi tilføjer operationelle bank omkostninger, risici og lægge den interesse långiver, satsen for den endelige låntager straks nåede over 20% om året. Gennemsnitlige renter på realkredit nu nå 24%. Umiddelbart bliver det klart, hvorfor flertallet af ikke-statslige kommercielle banker nuværende situation med programmet er ikke særlig interessant. Sådanne renter kan kun råd til etablering af særlige status og evne til at tiltrække billigere end gennemsnittet på markedet, ressourcen. Elena Dmitrieva. Photo Ukrgasbank Ifølge næstformanden for Ukrgasbank Elena Dmitrieva, bankerne er villige til at modtage mindre indtægter i henhold til programmet for udstedelse af offentlige billiggøres op til 3% af realkreditlån til at kompensere for en meget pålidelig låntagere, og dermed - potentielt lille mængde dårlige lån. "Markedet sats for køb af fritidshuse, vi er 17, 5% under det nationale program af den maksimale sats -.. 16% Der er 1, 5% er underbetalt, men vi konkluderede, at målet segment, vi får -. Statsansatte - folk der er vant. service-kreditter Vi håber, at dette segment af risikable lave, kan kompensere for mistede indtægter for os er ikke urentabel, men overskuddet ikke får, "-. siger bankmand. Ifølge Tyutyunov af besparelser, reduktion af inflationen i Ukraine skaber forudsætningerne for at reducere renten på indlån, og det vil føre til billigere lån. "Bankerne, især de store, vil sænke renten på indlån. Dette er proportional med indvirkning på udlånsrenten. Enestående effektiv rente vil falde, så regeringen og enedes om at 16%. Det er lavere end markedsrenten, men det er en milepæl, hvor bankerne har til at blive deltagere i dette program, "- sagde bankmand. Som europæisk praksis, er 30-40% af de realkreditlån normalt refinansieres ved realkreditobligationer. Værdipapirer udstedt af samme størrelse, som gav lån og solgt til offentligheden. På denne måde får vi nye penge til lån. Det præciserer formanden for agenturet til at refinansiere lån Sergei Volkov, den forventede udvikling af dette marked i Ukraine vil snart gøre det muligt at løse ikke kun spørgsmålet prisen på den ressource for realkreditlån, men det haster. Hvem er problematiske bankerne at udstede den "lange" kreditter, der kun har et middel til at kræve - får mulighed for tidlig tilbagetrækning af indskud fra enkeltpersoner. At give kredit i mange år, er bankerne underlagt likviditetsrisici. "Udskiftning indskud i systemet til finansiering af værktøjer sådanne banker løse problemet med de såkaldte huller, eller bryder vilkårene for at tiltrække og timing af placering," - siger Volkov. Bestyrelsesformand Oschadbank Sergei Podrezov rapporteret, at i juni ARZHK kan gøre debut udstedelse af realkreditobligationer til UAH 500 millioner, som vil blive anvendt til gennemførelse, herunder en 3 procent af programmet. Hvem vil købe realkreditobligationer? Du kan øge efterspørgslen at medtage en liste over de værktøjer, der kan tjene som sikkerhed for refinansiering. Ifølge Dubihvosta, vil regulatoren overveje denne mulighed. "Vi er ved at undersøge forskellige mekanismer for at gøre disse obligationer er interessante er naturligvis papirer, som ikke bare tom, og som har den ekstra beskyttelse af investorer langt mere pålidelige end enhver virksomhedsledelse obligationsmarkedet.", - Sagde repræsentant NBU. Om farerne ved overdreven skepsis. "Vores mentalitet iboende:., Hvis der ikke er noget - det er dårligt, når noget sker - så slemt Du skal bare nødt til at gøre forretninger, og resultatet vil komme," - sagde næstformanden for Sberbank Tobacco. Den nuværende regering program en overkommelig pant er tydeligvis ikke nok attraktive for markedsdeltagerne. Vilkår for program eller de nuværende markedsforhold, eller begge dele på samme tid, indtil de nødvendige justeringer. Ellers vil selve programmet forbliver et program, der kun er tilgængelig for eliten - både blandt banker og blandt låntagere.

Share This Post: