Récemment , les citoyens de plus en plus de profiter des terminaux de paiement,
à travers lequel vous pouvez recharger votre compte de téléphonie mobile , de rembourser le prêt ,
payer pour les fournisseurs de services Internet, la télévision par câble, etc Mais
comment ces opérations sont conformes à la loi ukrainienne ?

Banque nationale d'Ukraine № sa Résolution 53 du 03/05/2008 a été faite
le droit de recevoir des paiements via des bornes ", les banques et non bancaires
institutions financières autorisées à transférer de l'argent ... ainsi que
entités économiques qui ont conclu des accords avec les agences des banques. "
En fait, les propriétaires de nombreux terminaux en Ukraine ne sont pas
aujourd'hui, pas de banques ou de sociétés financières ou encore des agents des banques.
Dans ce dernier cas, le contrat avec le fournisseur de services (par exemple, un fournisseur de câble
télévision) devraient entrer dans une banque, et le propriétaire du terminal veut
aller droit au nom de paiements de la banque de la population, doit signer
avec le contrat d'agence bancaire. Par conséquent, si les bénéficiaires de ces paiements
conclure des contrats sur leur admission n'est pas avec les banques, mais directement - à terminalschikami des entreprises "
pas autorisé à effectuer des transferts d'argent, ils sont, en fait,
violer la loi. Pour vérifier la légalité survenant à travers des bornes
opérations, nécessitent une licence auprès du propriétaire pour les transferts d'argent
une copie du contrat d'agence. Dans le même temps chercher à la gare de billets
- Il doit être montré les détails de la banque, dont l'agent est le "terminalschik."
Comment essaie de contourner les exigences légales des propriétaires du terminal?
Le moyen le plus commun - donner du travail à recevoir des transferts d'argent
pour autre chose qui ne nécessite pas de licence d'agent et de signature
contrats. Par exemple, vous pouvez la faire apparaître que le terminal ne reçoit pas d'argent
transferts, mais commercialisé coupons électroniques ou des codes de recharge. Toutefois, directe
téléphone cellulaire de recharge, le paiement du service fixe, le câble
Télévision, le remboursement des prêts bancaires, etc - sont certainement
envois de fonds. Quel est le risque pour les entrepreneurs engagés dans la réception
des fonds du public à travers les terminaux, tout en n'étant pas une institution financière
ou agent de la banque? Tout d'abord, conformément à l'article 41 de la loi de l'Ukraine
"Sur la Financial Services et le règlement état des marchés financiers
Services »sur les marchés des services financiers sans permis sera puni
une amende pouvant aller jusqu'à 85 000 UAH. Deuxièmement, si le revenu de l'entrepreneur,
effectuer des transactions financières sans licence, atteindra la somme de mille
revenus non imposables minimum de citoyens (en 2009 - 302 500 UAH).
il sera passible d'une amende de 151 250 UAH. ou
restriction de liberté pouvant aller jusqu'à trois ans (partie 2 de l'art. 202 du Code pénal
Ukraine). Troisièmement, les entrepreneurs qui vendent des codes de recharge devrait
installé sur les terminaux des enregistreurs transactions de paiement, tel que requis par
La loi de l'Ukraine «Sur l'application des enregistreurs des opérations de paiement dans le domaine du commerce,
et de services de restauration. "Si", le vendeur e-vouchers "enregistreur de
n'est pas définie, elle, conformément à la Partie 1 de l'article 17 de la Loi, et menace
une amende de cinq fois la valeur du vendus par ce terminal de
biens (services). En outre, l'article 155 du Code "sur les questions administratives
Infractions, "prévoit que les dirigeants d'une entité commerciale
l'activité pour de telles violations peuvent recevoir une amende administrative dans le
ordre. Mais lorsqu'il est pris dans les terminaux de paiements que la banque mandataire
Registraire des opérations de paiement n'est pas requise, qui fournit significative
épargne. De tout cela on peut conclure que l'acceptation de paiements
via les bornes - une entreprise très prometteuse, si elle est juridiquement
sur le terrain. Cette approche offre non seulement la paix d'esprit des employeurs,
protection contre les contacts désagréables avec application de la réglementation et la loi
agences, mais aussi qui rend ce travail est finalement plus rentable.
Aujourd'hui, les propriétaires du terminal jusqu'à présent ne peut pas passer sous le décrit
supérieur juridiques des sanctions, mais "cette célébration ne durera pas éternellement."
En effet, d'une part, un grand volume de liquidités en passant par les terminaux,
augmenter la probabilité de la criminalisation de l'entreprise. Le célèbre inter-gouvernementales
Organisation du GAFI (Groupe d'Action Financière) a appelé les paiements via les bornes
l'un des plus risqué en termes de blanchiment d'argent, les types d'établissements financiers
les services. GAFI a recommandé aux gouvernements de renforcer le contrôle sur
cette activité. D'autre part, les problèmes croissants avec garniture
Budget de l'Etat de l'Ukraine va encourager la recherche de ces entreprises,
aux dépens desquels ils pourraient facilement être résolu sur un tout à fait légitime.
Ainsi, la «légalisation» du terminal de paiement pour leurs propriétaires
tâche urgente.

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