Endowment asuransi - alternatif yang serius untuk instrumen keuangan seperti
dirancang untuk menghemat uang sebagai deposit atau dana investasi.
Layfovyh kantor perusahaan asuransi ( yang terlibat dalam kumulatif
jenis asuransi ) adalah hampir sama dengan perbankan, di samping itu, secara aktif
mengoperasikan swasta broker - penjamin .

Namun, meskipun optimisme perusahaan asuransi sendiri, yang memaksa senior
Perwakilan dari pasar mengatakan prospek penghematan besar
asuransi dalam pasca krisis tahun pertama, semua berjalan sedikit berbeda. Posisi
kasus pada konferensi "Asuransi Jiwa di Rusia dan CIS" pasar tahunan telah menunjukkan
bahwa segmen pasar keuangan masih hampir dicelupkan dalam Soviet
ruang. Menurut kepala Pusat Studi Strategis
(SRC) "Rosgosstrakh" Alexei Barb, asuransi jiwa di saat krisis terasa
menderita karena ketidakpastian prospek ekonomi dan penurunan efektif
permintaan. Tahun lalu di pasar CIS asuransi jiwa dikumpulkan
hampir 20% kurang dari tahun sebelumnya. Hidup pembayaran asuransi jatuh
11%. Pada saat yang sama, Perusahaan Asuransi Jiwa Ukraina berdasarkan
2009 dikumpulkan hanya 850 juta USD dari premi asuransi, kata Presiden
Liga Organisasi Asuransi Ukraina Natalia Hudyma. Menurut dia, jumlah asuransi
pembayaran tahun pertama dibandingkan dengan periode pra-krisis telah menurun sebesar 30%.
Benar, secara umum, lebih dari 60% dari total pendapatan tahun lalu sebesar premi
itu untuk asuransi jiwa, dan proporsi kontrak dihentikan
kurang dari 5%, dengan pemutusan kontrak yang khas untuk pertama
dan tahun kedua. Menurut dia, masalah utama untuk pasar asuransi
Kehidupan di 2010 akan kurangnya kepercayaan pelanggan dalam jangka panjang kumulatif
produk keuangan. "Sejarah menunjukkan bahwa pengembangan tabungan asuransi
setelah tahun 1998, setelah krisis harus minimal 5 tahun berkelanjutan
pertumbuhan sistem keuangan, sebelum kepercayaan konsumen akan kembali ke sana
pada tingkat yang cukup tinggi. Jadi dalam beberapa tahun mendatang tidak boleh
menunggu ledakan pertumbuhan asuransi jiwa "- mendukung
Alex rekan Barb. Mengingat situasi ini, para ahli mengatakan
bahwa tahun saat ini akan menjadi tahun yang benar bank-bank saling
asuransi dan perusahaan asuransi jiwa, dan pendekatan untuk klien dan
produk bangunan. Singkatnya, perusahaan asuransi akan melakukan segala sesuatu yang kita
membawa mereka uang. Tapi apakah itu layak? Apa yang kita bicarakan ketika mereka mengatakan penyimpanan
asuransi, perlu diingat, sebagai aturan, asuransi jiwa
atau pensiun. Yang terakhir spesies sampai relatif umum di Ukraina
lemah, meskipun pejabat secara aktif bekerja untuk mengubah situasi. "Program ini
reformasi ekonomi di Ukraina untuk tahun 2010-2014 meliputi peluncuran kedua
- Pilar sistem pensiun Didanai, "- kata Wakil Perdana Menteri Sergei
Tigipko. Mulai pengenalan sistem negara wajib didanai
Asuransi pensiun dijadwalkan untuk periode sampai 2012, tapi ini dalam perspektif.
Hal ini sangat masalah lain - asuransi jiwa. Jenis ini mencakup semua jenis asuransi
mana objek asuransi bertindak sebagai kehidupan manusia. Tapi karena
dalam praktek tidak mungkin untuk menentukan nilai kehidupan manusia, perusahaan keuangan
berorientasi pada pendapatan klien. Jadi ternyata bahwa objek perlindungan tindakan
tidak begitu banyak hidup dan asuransi kesehatan, seperti penghasilan. Menurut teori ini,
jumlah rata-rata cakupan asuransi bervariasi dari 3 hingga 10 klien pendapatan tahunan.
Namun, ada usulan lebih eksotis. Asuransi seperti kontrak
disimpulkan untuk jangka waktu tidak kurang dari satu tahun. Perlu diingat bahwa perbedaan
berisiko dan asuransi jiwa. At-risiko (klasik) Asuransi
uang klien pergi untuk menutupi risiko dan pada akhir istilah asuransi tidak
kembali, sehingga lebih dari jenis asuransi kita ingat
materi tidak akan. Hal lain - asuransi jiwa dengan akumulasi. Seperti
Jenis asuransi menggabungkan dua fungsi: tabungan dan berisiko.
Sebuah contoh klasik - dicampur asuransi jiwa utuh dan endowment.
Bahwa asuransi yang sama "untuk dewasa," yang, seperti kata Rusia
Kantor Statistik Federal, sebelum runtuhnya monopoli negara Soviet,
dan Uni keseluruhan, mengambil keuntungan dari setiap rumah tangga kelima. Asuransi seperti
adalah kombinasi dari dana investasi dan asuransi resiko.
Bagian dari uangnya untuk menutup risiko asuransi klien, yang lain tertanam
dalam bisnis berpenghasilan rendah, namun dapat diandalkan dan membawa minat investasi.
Dalam kasus kelangsungan hidup, pada akhir klien istilah asuransi akan tertanam
uang kembali dengan bunga. Selain itu, dalam praktek saat ini, seperti
di Inggris dan AS, perusahaan akan membayar untuk risiko bahkan tidak dikurangi dari yang didanai
bagian. Di antara risiko yang termasuk dalam kontrak asuransi jiwa, ada
asuransi kecelakaan, cacat dari penyakit (misalnya,
kanker). Akibatnya, perusahaan asuransi untuk berpisah dengan uang ketika
pemegang polis mencapai usia tertentu, sakit atau meninggal. Aneh hasil
Dengan fakta-fakta "untuk" dapat dianggap sebagai pendapatan minimum yang dijamin, sekarang
itu adalah 4% per tahun. Segala sesuatu yang lain tergantung pada efisiensi strategi investasi
perusahaan. Rata-rata selama tahun lalu telah menyediakan klien dengan hasil asuransi
pada 12-16% per tahun dalam mata uang lokal. Mengartikulasikan pengembalian
Istilah yang tidak memenuhi syarat, dan dalam perkiraan perbincangan informal
benar-benar bertentangan dengan hasil "dasar" 4% menjadi 20-25%. Dengan
undang-undang, layfovyh portofolio '"Penanggung dapat terdiri dari deposito
Sampai dengan 50% dari obligasi - hingga 40% dari saham - sampai 30% dari obligasi pemerintah - untuk
10%. Menimbang bahwa bahkan dalam kertas yang paling handal di pasar saham, perusahaan
cenderung berinvestasi kurang dari 5%, tidak jelas pada apa asuransi
dapat meningkatkan profitabilitas mereka. Karena dapat diasumsikan bahwa akhir
hasil pada akhir tahun dalam mata uang nasional akan sedikit berbeda dari tahun lalu
- The 10-15% yang sama. Tapi jangan lupa bahwa ini adalah rata-rata pasar, dan profitabilitas
setiap perusahaan tertentu - pekerjaan ini perusahaan tertentu. Tentu,
tidak semua orang, bahkan mereka menghasilkan 15-16% per tahun. Selain itu, di antara para pemimpin
pasar ada perusahaan yang lebih tinggi dari 5-8% per tahun tidak naik, membenarkan
mutlak keamanan investasi mereka. Jangan lupa tentang kemungkinan
kebangkrutan perusahaan, pasar asuransi tidak ada dana penjaminan
individu. Jadi ternyata bahwa bahkan polis asuransi yang disediakan oleh asuransi
perlindungan dalam kasus kematian tertanggung tidak membenarkan perbedaan dalam hasil
dengan deposito bank. Dan jika kita menambahkan indeks inflasi untuk periode
"Investasi", hasilnya adalah umumnya miskin. Pembayaran skema
dan kerugian sekarang yang paling penasaran. Frekuensi pembayaran kontribusi. Biasanya keputusan
tentang bagaimana untuk membayar, ia menerima tertanggung. Tapi ada satu yang mengganggu
kehalusan. Sendiri, asuransi menawarkan untuk membayar uang setahun sekali. Sebaliknya
dengan pembayaran bulanan kontribusi tahunan total hutang asuransi
meningkat sebesar persentase - 3 sampai 5. Dengan cara, jika Anda ingin
indeks akhir kembali (untuk meningkatkan nilai pertanggungan pada ukuran
inflasi indeks) sering dianjurkan bahwa asuransi itu sendiri, dalam praktek
premi meningkat menjadi pelanggan hanya indeks. Dan jika Anda tiba-tiba
pelanggan memutuskan untuk membatalkan kontrak, seperti dalam kasus deposito? Tidak
jauh dari itu. Hampir selalu jumlah penebusan (jumlah terminasi dini
asuransi) dibentuk, iklan, setelah tiga tahun kontrak dan terminasi
kebijakan sampai jangka waktu tertentu yang penuh dengan hilangnya lengkap
investasi. Tapi ada kejutan lagi. Tebusan
tidak menjamin pengembalian semua biaya dibayar. Kemudian dihentikan
kebijakan, yang paling Anda bisa mendapatkan tangan Anda, tetapi Anda bisa mendapatkan 100%
hanya setelah ditetapkan dalam kontrak. Sejumlah perusahaan telah diadopsi
kebijakan baik cetak untuk menulis yang mengakhiri kontrak tertanggung
mengganti kerugian dan namun biaya melakukan bisnis (3-10%), pemukiman dan layanan kas
dll Ya, kita tidak boleh lupa pajak, seperti dalam kasus
pendapatan investasi, dan dalam kasus terminasi dini nya. Catatan di
deposito bank saat sangat menyenangkan. Tapi itu tidak semua.
Perlu untuk menyebutkan biaya tambahan jika Anda menunda pembayaran
asuransi. Penanggung memberikan pelanggan sebuah tenggang waktu (biasanya sekitar
bulan), kemudian mengurangi finkompany (mengurangi) nilai pertanggungan
berdasarkan kontrak. Jika keterlambatan pembayaran oleh tertanggung sampai dengan pembentukan
nilai tunai menyerah, asuransi umumnya mungkin reset. Rupanya,
Kumulatif ke asuransi saat ini mungkin hanya tertarik
mereka yang penting untuk diversifikasi arus investasi mereka
atau mereka yang serius perlu untuk melindungi kehidupan dan kesehatan. Sisanya kita
menyarankan Anda menunggu menstabilkan situasi ekonomi makro, tidak hanya
dalam negeri, namun di daerah, serta kondisi yang lebih demokratis dari diri mereka sendiri
perusahaan asuransi. Bantuan Superannuation - asuransi jiwa
akumulasi, tetapi penghentian program terikat pada usia pensiun
manusia. Asuransi pembayaran dalam hal kelangsungan hidup tertanggung dibayar
dalam bentuk pensiun sebelum akhir hidup (anuitas hidup), lump sum,
atau dihitung untuk sejumlah tahun di kebijaksanaan pemegang polis.
Manfaat ini mungkin telah mewarisi periode 20 tahun, yaitu, dalam hal kematian
sisa manfaat jumlah akumulasi terima. Dengan
pernyataan yang dibuat oleh otoritas, sampai tahun 2012 di Ukraina akan dilaksanakan
wajib asuransi pensiun didanai.

Share This Post: