In de hypotheek banken activa zijn mensen en bedrijven over
150 miljard dollar al dit voorjaar , kan het leeuwendeel van dit soort worden ingesteld
te koop tegen spotprijzen .

All - staat op het spel Door de sterke depreciatie van de hryvnia (50% in drie maanden)
massaal personeel snijdt en snijdt salarissen van veel van de leners, fysieke
en entiteiten leende grote sommen geld, waren bijna
niet in staat hun leningen af ​​te betalen. Het lijkt erop dat in dergelijke omstandigheden, banken
zou moeten beginnen en masse met pensioen en zekerheden te verkopen - in dit geval,
In feite, is het doel van het onderpand. Echter, de bankiers, zo bleek,
helemaal niet voorbereid op deze gang van zaken - het regelgevend kader niet mogelijk
gedrag een snelle aanval van het onderpand. Vooral in deze zin
beschermd door een fysieke personen. Leningen worden verstrekt door het publiek vooral echte
onroerend goed (appartementen, landhuizen, land) en als auto's.
Volgens het rapport van de Oekraïense Nationale Hypotheek Association (UNIA, was
Kiev, sinds 2004, meer dan 50 leden), is het gemakkelijk om dat nu te berekenen in de hypotheek
voor leningen aan particulieren zijn meer dan 450.000 items van eigendom, de totale
marktwaarde voor de crisis was ongeveer 45 miljard dollar
(Een gemiddelde van 100.000 dollar voor een appartement of een perceel). Van deze 210.000
gevallen, huisvesting pleit onderpand voor een lening om te kopen dezelfde kast 220
Duizenden van de appartementen gelegd onder de leningen, zonder speciaal doel. De meeste van deze
leningen waren gericht aan een verscheidenheid van behoeften van de consument. Een andere drieduizend appartementen
vastgesteld door hun eigenaars voor de leningen genomen voor de ontwikkeling van hun eigen
business. Daarnaast, natuurlijke personen hebben verlaten bankiers hebben meer dan 4000 land
sites, meestal in de nabijheid van grote steden met het doel
"Under construction". Het aantal embedded auto is ook indrukwekkend. Alleen
de laatste vier jaar (2005-2008 gg.) Oekraïne heeft verkocht bijna 1, 6
miljoen nieuwe auto's. Geschatte aan dealers, gemiddeld over
50% van alle verkopen op krediet. Gezien het feit dat de werkelijke gemiddelde
auto aflossing van de lening bedraagt ​​3-4 jaar, kunnen we aannemen dat
Banken beloven zich te houden 700 tot 800 duizend 'auto's zijn. " Als we aannemen dat
gemiddelde kosten per auto verkocht op krediet is 20.000 dollar, de totale
de waarde van het onderpand vloot van ten minste 14 miljard dollar van dergelijke evaluaties
bevestigd door officiële statistieken. Dus, volgens het ministerie van Justitie, alleen
piek in de kredietverlening in 2007 bijna 500.000 Oekraïners hebben ingeschreven
Notarissen hebben contracten van verpanding van roerende en onroerende goederen, met 267
Duizenden van hen - de hypotheek. De meest populaire leningen
garanderen appartementen en huizen - bijna 216 duizend verzekerd door voertuigen
die meer dan 201.000 leningen. Op basis van het volume van de kredietportefeuille,
uitgegeven door bedrijven (200 miljard USD. + $ 30 miljard), de totale kosten van de hypotheek
bedrijfsmiddelen kan worden geschat op ongeveer 80 miljard dollar waard
merkte op dat het bereik van de zakelijke zekerheden korporativschikov veel breder.
Zo, samen met commercieel vastgoed en voertuigen die kunnen worden
apparatuur, technologische lijnen, eigendom complexen, evenals aandelen
bedrijven, goederen in de omzet, etc. Antibomzh Ondanks deze situatie,
bijvoorbeeld, met geweld te verdrijven huurders van een appartement deposito is niet eenvoudig.
Zeker als een dergelijk krediet appartement geregistreerde kinderen. De meeste hypotheek
verdrag verbiedt de registratie van het pandrecht behuizing jongeren
kinderen, maar deze bepaling onwettig is, zo veel kredietnemers
is het redelijk om niet uit te voeren is. Volgens de nationale wetgeving op dit
geval aan de huurders van appartementen uit te zetten kan alleen worden waardoor ze een soortgelijke
accommodatie (niet de slechtste kwaliteit). Kans op een aantal andere problemen
Tijdens de gedwongen terugtrekking van het onderpand. Als gevolg daarvan, volgens de advocaten
UNIA, kunnen geschillen over slepen van maximaal twee jaar. Wanneer beginnen
crisis duidelijk werd dat zonder de verkoop van het onderpand niet kunnen doen, de bankiers begon te
actief "spud" Het ministerie van Justitie, onder vermelding van het verzoek om de procedures voor terugtrekking te vereenvoudigen
eigendom. Dit alles was zogenaamd in de strijd voor de rechten van de kredietgever.
Minister van Justitie Mykola Onischuk bevestigt dat de bankiers met wie hij
onderhandeld over een belang in het herkennen van de kansen in het Ministerie van Justitie
buiten rechter om de activa van kredietnemers beslag te nemen. Echter, het ministerie gelooft
dat de gedwongen inbeslagname van hypotheek kan alleen plaatsvinden door rechterlijk bevel.
Bovendien, als het doek viel in 2008, 26 december, het parlement in eerste lezing, 231
stemmen een wetsvoorstel № 3459-1, die een moratorium op de gedwongen invoering
collectie van residentieel vastgoed, gelegen in de hypotheekbank. Het is de bedoeling dat de
Deze maatregel zal gelden tot het einde van de financiële crisis (dat wil zeggen, een zeer
lang). Bankiers sterk tegen dergelijke innovaties, inclusief de populistische.
Het feit is dat in dit geval, zelfs in respectabele kredietnemers verdwijnen
prikkels om de lening terug te betalen, niet om een ​​kwaadaardige wanbetalers te noemen. De banken
geen leverage in dit contingent. Daarom het meest waarschijnlijk,
bank-lobby in het parlement zal niet toestaan ​​dat de goedkeuring van het wetsvoorstel als geheel.
Vooruitlopend op een dergelijk scenario, om de leners te redden uit kabinet.
29 december vorig jaar, het beheer van de massamedia relaties van het secretariaat van de regering
verspreiden van de boodschap die het kabinet heeft gesteld (met een vreemde juridisch oogpunt
gezien) besluit, dat verbood de banken de burgers 'appartementen in beslag te nemen, gekocht
een lening als de leningnemer om de schuld, dat wil zeggen service, te betalen rente op ten minste
lening. Hetzelfde besluit, zijn de banken verboden het verhogen van tarieven op eerder uitgegeven
leningen. We herinneren eraan dat een soortgelijke regel van de wet "tot wijziging van bepaalde
wetgeving inzake het verbod bank te veranderen de voorwaarden van het contract
de bank deposito's en leningen overeenkomst eenzijdig ", 12 december
goedgekeurd door het parlement en ondertekend door de voorzitter al verlengt
alleen aan nieuw uitgegeven leningen. Maar het is duidelijk dat het moratorium op terugtrekking
liens kan niet worden opgelegd regelgeving van de overheid. Daarom, zelfs
10 januari bill nummer 3585 met soortgelijke bepalingen werd geregistreerd
in het parlement Yuri Poluneevym (BYuT). Het geval van het leven in 2005, een jonge
verhuisde de familie van de provincies naar de hoofdstad. Als een lange-termijn experts
echtgenoten verdiende 5000 UAH. (Ie, ongeveer 1000 dollar) per maand. Aan het begin van
2006-2007. (Alleen voor deze periode was het hoogtepunt van de huizenprijzen, en de
als het hoogtepunt van de hypotheek boom) familie besloten om een ​​studio te kopen
op krediet. Meer of minder geschikte optie "edinichki" de moeite waard op het moment
Besparingen 85 duizend dollar van onze helden genoeg voor de lening verwerking en de initiële
bijdrage van 15% van de waarde van de eigenschap (als het zo een voorschot is het meest
verspreid in de markt), of ongeveer 13.000 dollar op deze manier, onze helden
geleend van de bank 72000 dollar tot 20 jaar bij 12% per jaar. Het lichaam van de lening is gedoofd
gelijke delen (met $ 300 per maand) gedurende de looptijd van de
contract. Volgens de grafiek, in de eerste maand op de hypotheek betaling is $ 1020.
Echter, het inkomen van onze leners geleidelijk toegenomen, en ze redelijkerwijs noodzakelijk acht
doven van de lening voor op schema, waardoor een extra bedrag van $ 300 per maand. Voortdurende
onderhouden van een lening tegen een tempo dat ons echtpaar zou worden afgewerkt met de lening last
twee keer zo snel - voor 10 jaar. In twee jaren voor de crisis, zij betaalde rente
$ 15, 6000 en de bank terug $ 14, 4000 schuld. Aan het begin van het huidige
Financiële crisis is nog steeds een familie bank $ 57, 6000 voor de crisis
Salaris echtgenoten is toegenomen - voor twee personen, zij verdiende 17.000 UAH. (10
thous. - Echtgenoot, 7 THS. - De vrouw). In het najaar van 2008, verlaagde zijn vrouw,
een salaris man "cut" tot 8 ths. Maar het is niet allemaal verwijzen naar
waardering van de middelen, de bank verhoogde de rente op de lening tot 15%.
Dan ook, te blijven voor het blussen van een lening tegen een versneld tempo op de reeds
de genoemde regeling, het paar moest meer dan $ 1320 (10, 6000 UAH betalen.
hier en verdere berekeningen zijn gebaseerd op het tarief 8 UAH / USD). Maar hun inkomen
is niet genoeg. Echter, als gevolg van de versnelde terugbetaling van de lening
familie kan geen betalingen op de lening voor het lichaam van de 3e en 4e
jaar, dat wil zeggen, laat een twee-jaar vakantie krediet. Tijdens deze periode, te betalen
hoeft alleen maar belang - in dit geval 720 dollar per maand (ongeveer 5, 7 e
UAH) .. Voor onze helden, zelfs deze taak is belastend genoeg. Maar
Toch, als de cursus stopt (gestabiliseerd) op een niveau dat niet hoger dan 8 UAH / USD,
en de crisis zal duren niet langer dan twee jaar, en dan is alles keert terug naar
eigen, dan kunnen we een of andere manier verdragen. Kan echter dingen op pessimistischer
scenario, en dan de lening zal een eeuwigdurende last te worden. In een dergelijk geval de moeite waard is
rekening houden met de mogelijkheid van het sluiten van de lening door de verkoop van het onderpand appartementen, het bevestigen
minimale verliezen. Makelaars in onroerende goederen kunnen niet garanderen dat het appartement
van ons voorbeeld, kunt u zelfs verkopen voor $ 50K, maar dit bedrag is niet genoeg
aan de bank terug te betalen. Indien echter, zal woningbouw worden verkocht
tegen die prijs, zal de kredietnemer nettoverlies voor twee jaar tenminste
38.000 dollar van hen 13 duizend dollar - de initiële vergoeding, $ 3-5 duizend - de kosten van de
van de transactie, $ 15, 6000 - de rente op de lening, evenals ongeveer $ 5
duizend - van twee jaar verschil tussen de versnelde lening vergoeding op het lichaam ($ 600)
en ten koste van het huren van een soortgelijk appartement (400 dollar). Bovendien zou onze echtpaar nog steeds
naar de bank bijna 8.000 dollar op wielen ernstige problemen ontstaan ​​door de bankiers
en kracht bij pogingen om auto's toegezegd te grijpen. Door
GAI instructies, zijn banken niet toegestaan ​​om auto's te nemen uit het register zonder de toestemming van MREO
op een kredietnemer, dat wil zeggen, de eigenaar. Zo vaak tot conflicten op te lossen
nodig via de rechter. Dergelijke processen worden soms uitgesteld tot 6
maanden. Banken met de Vereniging van de Oekraïense Banken (AUB) hebben geprobeerd
wijziging van de regels in hun voordeel, maar ontvangen van de HCI van de poort te draaien.
Zo is het duidelijk dat onder de omstandigheden, verplicht afkicken
en implementatie van onderpand voor bankactiviteit onaantrekkelijk.
Bovendien moet u overwegen een andere belangrijke factor. Vastgoedprijzen
zijn gedaald met gemiddeld 30-40%, en bijna geen kopers zijn ook erg
moeilijk om auto's te verkopen. Bankiers beseffen dat de massale verkoop van het onderpand
in beslag genomen items zal leiden tot een verdere daling van de prijzen, en niet het feit dat de in beslag genomen goederen
over het algemeen in staat om zelfs te verkopen tegen een symbolische prijs. Niet om het feit te vermelden
dat de inkomsten niet voldoende is om de lening schuld te dekken. Daarom
kredietverstrekkers hebben meer kans om te zeggen dat het niet geïnteresseerd is in de gedwongen inbeslagname van
en verkoop van het onderpand om slechte leningen te dekken. Leners worden vaak aangeboden
de zogenaamde schuldsanering, dat is een traditioneel
set van tools om de studielast voor het gezinsbudget te verminderen: verandering
betalingsschema voor de standaard lijfrente, het verstrekken van krediet
breken en de uitbreiding van de lening of allemaal samen. Aan het einde van
de Verchovna Rada van het decreet № 208 van 25 december, beval de Nationale Bank
reguleren van de procedure tot opschorting van de betalingen op leningen voor
werklozen ingeschreven bij het dienstverband na 1 oktober 2008
g. De Bankers liever te zwijgen, dat deze "concessies" lead
de enorme stijging van de kosten voor kredietnemers en daarom verhogen
inkomsten van de banken zelf. Het resultaat is dat een appartement of een auto, gekocht
paar jaar geleden op krediet, bijna een gouden geworden voor de kredietnemer, dan
de marktprijs van deze objecten neemt snel af. Bovendien, om uit te voeren
normen met betrekking tot een adequate dekking van de Nationale Bank krediet schuld
onderpand, bankiers vereisen nu kredietnemers onderpand.
Het is opmerkelijk dat aan het einde van 2008, veel leners zelf of op de aanbeveling
Bank besloten om vrijwilliger te gehypothekeerde goed te verkopen.
Vaak zijn de advertenties worden weergegeven op websites, zoals financiële instellingen in de secties
'Realiseerbaar onderpand, "of anders op andere speciale sites.
Bankiers geschat dat in de komende maanden zal worden opgemaakt voor de koop tot 30-40%
onderpand, dat wil zeggen 130 tot 180 duizend appartementen en ongeveer 130 duizend
voertuigen. Tegelijkertijd hebben marktpartijen de conclusie gekomen dat tentoongesteld
eigendom is lang niet zo goed verkocht als potentiële kopers wachten
wanneer de prijzen, in het bijzonder, onroerend goed, bereikte zijn 'bottom'. Volgens de prognoses
Sommige makelaars aan het einde van de eerste helft van 2009, toen het voorstel
de onroerend goed markt zal groeien door een aantal malen (inclusief vanwege
uitvoering van de bankdeposito's) en de vraag lager zal zijn dan voor de crisis
(Wegens gebrek aan hypotheek), zal de prijs dalen tot het niveau van 2003, toen de studio
appartement in Kiev, waard was $ 15-20 duizend per advocaat - over de complexiteit van oudere Julia Kirpa
Advocaat Law Firm "Vasil Kisil \u0026 Partners" (Kiev, in 1992, meer dan 100 mensen.)
- Wet van Oekraïne "op het hypothecair" biedt drie manieren tot de afscherming
Voorwerpen die zijn overgedragen door een hypotheek bank: een rechterlijke beslissing,
notaris of uitvoerend akkoord over de tevredenheid
hypotheekhouder (dat is gelijkgesteld als de reservering
in de hypotheek-overeenkomst). In het proces van afscherming en gedwongen verkoop
aan banken, een aantal problemen. Dus, in het geval van de huurders van uitzetting
vrijwillig aan de bank moeten gelden voor de rechtbank. De extra
problemen kunnen ontstaan ​​als de woning waarop de heffing,
het kind leeft, omdat de transactie met betrekking tot de eigendom, het juiste gebruik
die behoort tot de kinderen, alleen kan worden uitgevoerd met de toestemming van
voogdij. Daarnaast is de wet 'On Hypotheek "om de belangen van de bescherming van
kredietnemer beperkt de minimale kosten van de verkoop van de hypotheek. In
Als er geen vraag naar onderpand gehypothekeerde goed kunnen worden gekocht door de bank
tegen een prijs van niet minder dan 65% van de geschatte waarde van het onderwerp hypotheek.
Als de bank geen huis te kopen tegen een vastgestelde prijs, de hypotheek kan
worden beëindigd door rechterlijk bevel. Op zijn beurt, het kopen van onroerend goed worden aangemerkt,
moet toezicht houden op de tijdige beëindiging van alle lasten onderwerp
onroerend goed (hypotheek, het verbod op vervreemding, andere lasten)
en zorg ervoor dat op het moment van het kopen van een appartement geregeld alle kwesties met
. uitzetting van haar huurders "bankier - naar Dmitry Zinkov voorzitter vervolgen
Boord "OTP Bank" (Kiev, in 1998, ongeveer vijfduizend mensen.): - De meeste
leners akkoord gaan met een herstructurering. We zijn klaar om te blijven werken
met hen, ongeacht hun financiële situatie. De Bank stemt ermee in om minstens
betaling in de nationale valuta in de mate dat de kredietnemer betaalt voor leningen in vreemde valuta
voor de crisis. Zelfs als de lener bereid is om ten minste een aantal symbolische betalen
het bedrag van de lening - de bank gaat naar hem te ontmoeten. Anders wordt de bank gedwongen om
zal verkopen het onderpand. De ervaring leert dat zodra een financiële instelling
procedure begint uitsluiting van hypotheek, de kredietnemer verschijnen plotseling ergens vandaan
geld, en beginnen met betalingen. Er zijn gevallen waarin de bank helpt de lener
die niet in staat om de lening terug te betalen aan een 3-kamer appartement kopen
verkopen en kopen een 1-slaapkamer. Gevallen van de verkoop van het onderpand van de bevolking
in de afgelopen tijd. Meer leners hun beurt aan de bank te
schuldsanering. Leners moeten begrijpen dat als de bank
verkoopt hypotheek op zijn naam, hij is geïnteresseerd om dit te doen zo snel mogelijk
sneller - de prijs is van ondergeschikt belang. De lener zal voldoen aan al haar
activa en toekomstige inkomsten voor het bedrag van de schuld dat niet zou worden
dicht bij de verkoop van het onderpand. Daarom is een lener die zal gaan
aan de bank en zeggen: "Sell!" moet begrijpen dat het nog zal hebben
op zoek naar bronnen om de schuld terug te betalen volledig. De bank is nog steeds niet
vergeven van de schuld.

Share This Post: