" Died" jeśli kredytów hipotecznych na Ukrainie , a gdy na rynku tych finansowych
usługa zostanie przywrócona , to powiedział dyrektor wykonawczy Ukraińskiej
Alex Pylypets Mortgage Association .

- Alex, zupełnie "zamrożony" kredytów hipotecznych na Ukrainie?
- Do tej pory banki zaprzestały wydawania kredytów hipotecznych
pożyczek. Jak wiemy, to ze względu na trudną sytuację ekonomiczną
kraj, z rosnących cen i znacznego spadku bazy banków zasobów,
problem z płynnością. W pierwszym kwartale tego roku banki
wynik negatywny w wydajności zysku, jest to związane z dużych sum
wkład do rezerwy, pogorszenie portfela ogółu konsumentów
kredytowej. Na początku 2008 roku oferowane ponad 90 banków hipotecznych,
teraz jest to 3-5 banków. Nie można powiedzieć, że banki nie będą pożyczać,
tylko nie wszyscy konsumenci są gotowi zapłacić do 30% rocznie. Pojedyncze przypadki
kredytów, ale odbywają się w realizacji obiektów projektów
w budowie. Tak więc historia rozwoju kredytów hipotecznych
Ukraińskiego rynku, jesteśmy świadkami negatywnego trendu wzrostu akcji kredytowej kredytów hipotecznych.
Jeśli w 2008 roku wielkość zadłużenia hipotecznego było 107, 5 mld USD,
teraz portfela spadła o 3, 2 mld USD. Wzrost zadłużenia
kredytów hipotecznych w pierwszym kwartale 2007 roku wyniósł około 21%, I
kwartale 2008 roku - 14% w I kwartale 2009 - wzrost o minus 3%. Jako
1 kwietnia łączna kwota zadłużenia hipotecznego wynosi 104, 3 mld USD.
Tak więc, od początku roku portfel kredytów hipotecznych spadła o 3, 2 mld USD.
- Zaostrzone dziś do potrzeb kredytobiorcy? - Oczywiście! Po pierwsze,
stopy wzrostu (średnia stawka w UAH to 25, 5%, w dolarach
- 16%, w euro - 15, 7%) oraz wzrost wielkości zaliczki. Jeśli
przed banki dały kredyty nawet bez zaliczki, a następnie
Obecnie stosunek ten wynosi około 60-70%. Wymagania wzrosła PTI
i UDT (płatność do przychodów, stosunek płatności kredytu przez kredytobiorcę dochodów).
Jeśli wcześniej odsetek ten wynosił około 40-50%, teraz 30-35%. Obowiązkowe
weryfikacji dochodów, dokładne sprawdzenie kondycji finansowej kredytobiorcy. -
W celu finansowania publicznych zakładów dzisiaj jest nadal możliwe uzyskanie pożyczki?
- Finansowanie kredytów hipotecznych będzie dostępny w niedokończonych budów
kiedy bank i deweloper ma wiele stosunków korporacyjnych. W
Przede wszystkim jest to nieruchomości komercyjnych. Według naszych szacunków, banki
wznowienia finansowania, w szczególności nieruchomości komercyjnych. Jest to spowodowane
wysokie zapotrzebowanie na tego typu nieruchomości oraz z mniejszym ryzykiem, ze względu na
że w tym segmencie gwarancję rentowności może być pre-
najmu z najemcami. - Co jest głównym problemem finansowania
pierwotnego rynku nieruchomości? - Głównym problemem finansowania podstawowej
rynku nieruchomości jest brak jasności zabezpieczenia. Dzisiaj
firm budowlanych na terenach ich wynajem krótkoterminowy,
ale nie w nieruchomości, więc gwarantuje zabezpieczenia dla banków i prywatnych
Inwestorzy są wirtualne metrów kwadratowych, która powstanie
w przyszłości. Zainwestuj w podstawowej jest zbyt ryzykowne, ponieważ odpowiedzialność
poniesionych przez inwestorów i banki, ale nie budowniczego. Nie można powiedzieć,
Teraz, gdy banki nie pożyczają, tylko nie wszyscy konsumenci są skłonni
zapłacić nawet do 30% rocznie. W tym emisji obligacji i FSF są skuteczne, gdy
w gospodarce nie występują istotne problemy, rynki te rozwijają się dynamicznie, jest
silny popyt na mieszkania, wzrost cen. Na najmniejszych problemów, wszystkie te systemy
są bardzo ryzykowne, były dostępne tylko w niektórych grupach,
gdzie istnieje silna firmy relacje. Aby zminimalizować ryzyko realnej potrzeby
zabezpieczenia, które mogą być grunty, jak również ubezpieczenia
budowy i ryzyko finansowe. Weźmy na przykład krajów zachodnich,
są znacznie prostsze firmy budowlanej dostaje własności
ziemi, używać jako zabezpieczenia i bank, z kolei,
wszystkich kredytów dla deweloperów. Kiedy dom został oddany do eksploatacji, tym samym
bankowych lub innych kredytów zaczyna się populacji. Tak więc ryzyko
minimalne. - Jaki procent obecnie zadłużenia hipotecznego?
- Zgodnie z NBU, w I kwartale 2009 r. wzrosła kwota zaległości
55% do około 27 mld USD, całkowita ilość trudnych długów hipotecznych
4, 5% całego portfela kredytów konsumpcyjnych. Ale nasi eksperci
Wierzymy, że liczba ta jest zaniżona, według naszych szacunków udział kredytów zagrożonych
wynosi około 20-25% całego portfela kredytów konsumpcyjnych. Warto
uwagę, że zaległe spłaty kredytów był zawsze, ale nie w taki
objętości, jak są dzisiaj. Banki często nie zwracają uwagi na jakość kredytów hipotecznych
aktywów, z uwagi na szybki rozwój rynku, rosnących cen
nieruchomości. Według naszych szacunków, na początku 2008 roku, ilość ustawień i
"Zaległości" był mniejszy niż 2%, teraz widzimy gwałtowny wzrost zainteresowania
aktywów (25%). - W jakich regionach najwyższy odsetek złych kredytów?
- Niestety, nie mogę podać dokładne dane liczbowe dotyczące regionu, ale mogę powiedzieć,
ogólnie na położenie geograficzne zadłużenia hipotecznego, który w
teraz reprezentowana w 5 regionów: Kijów - 28% zadłużenia hipotecznego,
Odessa-12%, Dniepropietrowsk - 9%, Donieck - 5, 5%, Charków - 5, 4%.
Udział w tych regionach z powodu programu banków hipotecznych społeczno-gospodarczego
rozwoju. Powiedz o odsetek kredytów zagrożonych w tych regionach
Dziś nie mogę. - Co się dzieje z tych kredytobiorców, którzy
nie może spłacić kredytu? - Głównym problemem dzisiejszego rynku kredytów hipotecznych
jest wysoka "valyutizatsiya". Zgodnie z wynikami w I kwartale tego roku
ponad 79% kredytów hipotecznych wystawione w walutach obcych i wszystkich walut obcych
ryzyko ponoszone przez kredytobiorców. Nagłe zmiany kursu i dewaluacji krajowych
waluty doprowadziło do wzrostu wartości domyślnych i zaległości na hipotekę. Ale banki
ustępstw. Na przykład, restrukturyzacji zadłużenia oferty. Najbardziej popularne
Rozszerzenie Dzisiaj długu (wzrost okres kredytowania, co zmniejsza rozmiar
płatności miesięczne), zmiany w zapadalności od jednej formy w drugą (jeśli wcześniej
odsetki od długu, teraz równych), kredyt
Wakacje (stała stopa procentowa kredytu i ciała w ciągu roku). Najbardziej skuteczne,
ale mniej dostępny - zmiana waluty kredytu. Biorąc pod uwagę problemy z
walutowy, pieniądze to nie na wszystkich, więc ta metoda rozwiązania
problem jest prawie niedostępne. Na dzień 01.04.2009 restrukturyzacji
mniej niż 2% wszystkich kredytów hipotecznych. - Czy to prawo do decyzji
o zawieszeniu wydawania osób hipotecznych, to jest powód dzisiejszego
problemy na rynku nieruchomości? - Decyzja w sprawie zawieszenia programów hipotecznych
ze względu na sytuację gospodarczą w naszym kraju i nasilenie zagrożenia.
Wielu ekspertów uważa, że ​​recesja w gospodarce tranzytu jest najgłębszym
wśród krajów Europy i Azji Środkowej. W tym zwiększa ryzyko nie
banki długoterminowych środków na finansowanie kredytów hipotecznych. Aby rozwiązać ten ostatni
problemy wymagają reformy gospodarczej, na przykład reformy emerytalnej. Stan
wsparcia krajowego systemu finansowego powinna stworzyć silną kredytowej
i zasobów inwestycyjnych w lokalnej walucie najszybciej jak to możliwe, aby zapewnić
drugiego etapu reformy emerytalnej. Byłoby zmobilizować
środków funduszy emerytalnych dla kredytów hipotecznych, które
otworzy dostęp banków do długoterminowych zasobów, a fundusz emerytalny wydał
możliwość zaoszczędzenia pieniędzy z inflacją. - Ostatnio, aktywnie dyskusji
firm kolekcji pracy, jak się czujesz na temat tego nowego dla Ukrainy
zjawiska? - Mój stosunek podwójnej wartości. Z jednej strony, praca zbierania
Firmy potrzebują i rozwiązuje wiele problemów dla banków. Na przykład: w Europie Zachodniej
krajów, firm windykacyjnych działa bardzo sprawnie. Bank, zamiast
utrzymanie stanu zarządzania ryzykiem, usług bezpieczeństwa, które będą zaangażowane w
odzysku w przypadku problemów z kredytobiorców zwraca się do windykacji
firm, które bronić interesów instytucji finansowych. Ale na Zachodzie,
w przeciwieństwie do Ukrainy, kolektory pracują ciężko w prawo. Ostry
tempo zmian i dewaluacji waluty doprowadziło do wzrostu
domyślne i zaległości na hipotekę. W naszym kraju takich firm
nie regulowane. Dla Ukrainy, obecna rzeczywistość jest taka, że ​​pojawiły się na rynku
Ponad 30 kolekcji agencji, których działalność powoduje negatywne
oszacowania, ponieważ brak przepisów umożliwiając im korzystanie z
do pewnego stopnia, zbrodniczych praktyk kolekcji zabezpieczenia i pieniądze
kredytobiorców. Więc kiedy zdaje sobie sprawę z ram prawnych, możemy powiedzieć,
znaczące korzyści z funkcjonowania kanalizacji. - Na jakim etapie rozwoju
się na rynku kredytów hipotecznych na Ukrainie przed kryzysem? - Po pierwsze
Warto zauważyć, że rynek kredytów hipotecznych jest podzielony na podstawowe i
wtórnych. Rynek pierwotny - segment całego kredytu i rynku finansowego
bezpośrednio dotyczące działalności banków komercyjnych i innych instytucji finansowych
instytucji kredytów hipotecznych, firm i osób prywatnych za kaucją
nieruchomości. Wtórnego rynku kredytów hipotecznych - segment rynku kredytów hipotecznych
które obracają się w drodze uzgodnień refinansowania kredytów hipotecznych,
za pomocą takich instrumentów jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką,
wydanych na podstawie zadłużenia hipotecznego. Rynek wtórny - źródła finansowania
kredytów hipotecznych, i to jest klucz do tego systemu. Na Ukrainie powstała
tylko rynku pierwotnego kredytu hipotecznego, średniej jest nadal
w powijakach. W tym przypadku głównym rynku kredytów hipotecznych rozwija się bardzo
dynamicznie. Szczyt wzrostu -. 2005-2006, wysoka wydajność została w 2008 roku
g. Ponieważ, wzrost zadłużenia hipotecznego w 2008 roku na Ukrainie było 70%.
Dla porównania, we Francji, Niemczech i innych krajach zachodnich, liczba ta
- 5-6%. Obecnie rozwój rynku całkowicie zatrzymany. - Co będzie
oprocentowanie kredytów hipotecznych w dla Ukraińców w najbliższej przyszłości?
- Oprocentowanie zależy przede wszystkim od wartości zasobów dla
banków, które zależy od stopy inflacji i refinansowania. Teraz
kosztów zasobów dla banków jest bardzo wysoki, więc nie ma obiektywnych przyczyn dla
na niższe ceny, które dziś wynosi do 30%. Drugi powód -
brak stabilnego, długoterminowego środków na finansowanie kredytów hipotecznych.
Doświadczenia międzynarodowe pokazują, że stabilne źródło finansowania kredytów hipotecznych
działalności jest pozyskanie środków z rynku kapitałowego poprzez emisję hipotecznych
papierów wartościowych, listów zastawnych bezpośrednio. Dziś na rynkach zagranicznych
zamknięte dla nas, i dlatego celem strategicznym jest utworzenie rządu
rynku wewnętrznego ze wszystkimi infrastruktury, z rygorystyczne wymagania dotyczące jakości
papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, itp. Wielkiej konieczne są dalsze wysiłki ze strony rządu
tworzenia krajowych inwestorów instytucjonalnych w hipoteką
papieru. Są one przede wszystkim będą fundusze emerytalne i firmy ubezpieczeniowe.
W celu wprowadzenia na rynek rozwinięte, a stopy procentowe spadły kredytowej, musimy
skuteczna i dobrze przemyślany program państwa. - Istnieje przekonanie
tego rodzaju do wznowienia systemu kredytów hipotecznych będzie
zmiana kredytobiorcy, to jest? - Biorąc pod uwagę fakt, że prawie wszystkie banki
zatrzymał emisji pożyczek hipotecznych lub warunków kredytu hipotecznego
mocniej kredytowej, mechanizm sprzedaży zadłużenia
kredytobiorcy do innej osoby, która zmienia kredytobiorca może być skutecznym
metody zarządzania ryzykiem. W przypadku zmiany niewypłacalnego dłużnika do
bardziej zdecydowane zmniejszenie ryzyka banku, a klienci mogą uzyskać
kredytów hipotecznych i poprawę ich warunków życia. Ale tu nie ma kryzysu
Pewności: gdzie jest gwarancją dla klientów, którzy nie mieszczą się w roku kredytobiorcy stare
i zaczyna się wyzwanie, w tej sytuacji? W naszym kraju z niedoskonałym prawem
taki rozwój. - Kiedy swoje prognozy, może przywrócić
kredytów hipotecznych? - Zwrot jest możliwy, gdy w gospodarce
nasz kraj z kryzysu, to nie ma tendencji gospodarczych
spadek należy wymienić na wzrost, ale to nastąpi nie wcześniej niż 2
rok. Pozytywnych zmian, które obserwujemy w przypadku realizacji
skutecznych programów rządowych. - Co jest dzisiaj z hipoteki
kredytów za granicą? - W porównaniu z Ukrainy, krajów zachodnich na
skutecznie rozwiązać problem wyjścia z kryzysu i wsparcia sektora finansowego.
Czas powstały fundusze stabilizacyjne, a nie są skuteczne
i bardzo silnego wsparcia finansowego ze strony rządów. Tempo rozwoju
kredytów hipotecznych w krajach zachodnich spadło, ale nadal istnieje pozytywny
wzrostu. W tym przypadku występują problemy z wypłacalnością kredytobiorców,
i spadek cen nieruchomości.

Share This Post: