Що буде з кредитами , депозитами , вкладниками і позичальниками після ліквідації
банку? Можливі сценарії дізнавався « Простобанк Консалтинг».

Ліквідацію банку регулюють два закони. По-перше, це діючий у нас
в країні щодо всіх банкрутів Закон «Про відновлення платоспроможності
боржника або визнання його банкрутом ». По-друге, це «вузькопрофільний» Закон
«Про банки і банківську діяльність», крім того, існують ще ухвали
регулятора. Сама ліквідація, як правило, може тривати кілька років
і відбувається наступним чином. Якщо тимчасова адміністрація, введена
в банк, не змогла налагодити нормальну роботу установи або знайти інвестора,
і у банку немає шансів на виживання, то Національний банк України приступає
до ліквідації, попередньо відкликавши у такого банку ліцензію. Щоб
зрозуміти ситуацію з позичальниками і вкладниками банку, що ліквідується, розглянемо
сам механізм, за яким відбуваються виплати після ліквідації. Ліквідаційна
комісія реалізує активи банку (наприклад, продає кредитний портфель або
приміщення, якими володів банк, банкомати, конфісковане заставне і просто
майно установи і т.д.), а отримана сума, яка називається ліквідаційної
масою, витрачається на борги банку в певній черговості. На першому
місці в пріоритеті зарплата ліквідаторам і різні витрати по ліквідації
установи, а також податки і зобов'язання перед держбюджетом. Потім за законом
настає черга погашення заборгованості по зарплаті перед співробітниками
банку. І тільки після цього настає черга вкладників банку. Найменше
пощастило фізособам, платежі яких були заблоковані, - вони в черзі останні.
Крім того, якщо кошти на будь-якій групі закінчаться - то так і буде.
Решта кредитори залишаться без грошей. Так і виходить, що тільки
у випадку, якщо позичальники банку будуть справно погашати кредит, або у випадку,
якщо ліквідатору вдасться продати кредити, видані банком, його кредитори
отримають свої кошти. Таким чином, позичальники і вкладники банку тісно пов'язані
між собою, як ті, хто винен банку, і ті, кому повинен банк. І без виконання
зобов'язань перше, банк, точніше те, що від нього залишилося, не зможе виконати
зобов'язання другим. Правда, тим, у кого в банку лежить сума не
більше 150 тисяч гривень, банківські виплати не потрібні - їм допоможе Фонд гарантування
вкладів фізосіб. Слово вкладникам Термінові і поточні вклади
разом з відсотками, нарахованими до дня прийняття рішення про ліквідацію банку,
можна отримати з коштів Фонду гарантування вкладів фізосіб. Вклади в
будь-яких інвалютах будуть виплачені в гривні за курсом НБУ на день призначення
ліквідатора установи. Ні підприємці, ні вкладники депозитів в дорогоцінних металах,
на жаль, за умовами роботи Фонду компенсацію не отримають. Ті, у кого
в одному збанкрутілому банку декілька депозитів, можуть отримати виплати
по кожному з них - але не більше загальної суми в 150 тисяч гривень.
Виплата відбувається таким чином. Протягом 20 днів з дня призначення
ліквідатора, комісія готує списки вкладників банку і подає їх
у ФГВФО. Фонд у свою чергу виплачує гарантовану суму компенсацій
за вкладами протягом трьох місяців з дня призначення ліквідатора банку.
Для цього він повідомляє через ЗМІ порядок виплат, початок і тривалість періоду
виплат (від кількох місяців до півроку) і назва банків-агентів, через
які здійснюються виплати. Для отримання грошей вам досить просто
пред'явити паспорт та ідентифікаційний код - вся інша потрібна інформація
міститься в списках. Одержати вклад можна також за дорученням, завіреної
нотаріально, або пред'явивши свідоцтво про право на спадщину. Якщо ви
запізнилися за компенсацією в банк-агент ФГВФО, то ще протягом трьох років зможете
звернутися безпосередньо до Фонду, написавши заяву вільної форми і приклавши
копію паспорта та ідентифікаційного номера. Для тих, у кого в банку
застрягла сума, більше, ніж гарантовані 150 000 гривень, шанси отримати
іншу частину коштів є. Для цього протягом місяця потрібно звернутися
із заявою до ліквідатора банку, який повинен включити позичальника в список
кредиторів установи. Хто запізнився з поважної причини і має цього
документальне підтвердження - може потрапити до списку лише за рішенням
суду. Правда, отримати свої кошти можна буде тільки, якщо у ліквідатора
залишаться які-небудь гроші після сплати понад прудким кредиторам.
Наостанок нагадаємо, що на виплату можуть розраховувати тільки вкладники
банків-дійсних членів ФГВФО, їх на сьогодні 180. В кінці травня «Одеса-Банк»
(Одеса) і "Фінансовий Союз Банк» (Дніпропетровськ) відновили своє членство,
тому серед банків-тимчасових учасників залишилися лише «Надра», Укрпромбанк
і «Національний кредит». У разі ліквідації цих банків-тимчасових членів,
компенсацію отримають тільки ті вкладники, які відкрили депозит до того,
як банк був переведений в цей статус. Для «Надра» і «Національного Кредиту»
це 02.03.2009, а для Укрпромбанка - 20.03.2009. Слово позичальникам
Списки позичальників, точно так само, як і списки вкладників, готує
ліквідатор. Він же і «займається» боргами, принаймні, спочатку. Тут
хочеться відповісти на найголовніше питання для позичальників збанкрутілого
банку. Ні, ліквідація банку аж ніяк не означає ліквідацію кредитів. Розглянемо
всі можливі варіанти розвитку подій детальніше. Перший варіант, самий
вірогідний, і обов'язковий по логіці - це робота ліквідаційної комісії
зі збору всіх можливих для збору коштів. Тому, теоретично, ліквідатор
може зажадати дострокового погашення позики. Або погашення його, наприклад,
протягом півроку. Крім того, він за законом має право у разі проблем
з погашенням кредиту звертатися до суду. Другий варіант розвитку подій
- Правда, малоймовірний в умовах кризи ліквідності - це продаж кредитного
портфеля банку іншій установі. Тоді позичальник просто буде змушений погашати
борг по кредиту в тому ж режимі, що раніше, але вже новому кредитору. Теоретично,
умови кредиту для нього мінятися не повинні, правда, все залежить від договору,
який вкладник підписував з першим банком. Якщо там передбачено право
змін, то новий банк може цим скористатися. Правда, Цивільний
Кодекс ніхто не скасовував, тому малоймовірно, щоб мова йшла, наприклад,
про підвищення процентної ставки. Всякі надії на те, що кредит платоспроможного
позичальника спишуть як безнадійну заборгованість, наївні. По-перше,
штрафні санкції у разі неплатежів по кредиту ніхто не відміняв. По-друге,
до висновку «безнадійно» вам як позичальникові доведеться пройти ще не один раз
через виконавчу службу і через суд, а якщо рішення буде на користь банку,
то цілком можливо, відповісти доведеться всім ліквідним майном. А банківські
співробітники, як правило, не втомлюються роками добиватися від горе-позичальників виплати
боргу. Але якщо і вдасться вдало «пройти» все вищеперелічене, то в підсумку,
ваша «заборгованість» назавжди залишиться з вами - в бюро кредитних історій.
У будь-якому випадку - радимо вам не переставати платити по кредиту,
навіть якщо ви почули новину про те, що почалася процедура ліквідації вашого
установи. А для вкладників важливо не пропустити терміни звернення за компенсацією
в банк-агент або терміни подачі заяв, щоб в майбутньому витратити менше
сил на отримання своїх заощаджень.

Share This Post: